Если мне что-то понадобится, я могу взять кредит и постепенно его выплачивать, ни чем, не рискуя — так рассуждает большинство людей современного общества, не знакомых с инвестициями и фондовым рынком. Действительно, сегодняшняя кредитная система позволяет взять кредит без предъявления огромного количества документов (как гласит реклама: «нужен только паспорт»)
Оформление в течение 15-20 минут, невысокие проценты, и твоя мечта уже в руках, или в гараже. Не надо копить, откладывать, экономить – согласен, что это удобно, но так ли радужно все на самом деле? Давайте разберемся, так ли страшно заниматься инвестированием, что такое инвестиции и как лучше это делать, чтобы в будущем не зависеть от кредитов?
На протяжении всего существования блога «Максимальный доход» ко мне обращаются посетители, клиенты и начинающие инвесторы с просьбой проконсультировать или помочь им в составлении инвестиционного портфеля акций.
Понятие инвестирования ассоциируется у людей с огромными суммами. Большинство людей думают что, заниматься этим могут только богатые. Другие придумывают оправдание, в виде: «Я в этом ничего не понимаю» Поверьте, инвестировать в фондовый рынок намного проще чем, кажется. Давайте разберемся, как начать инвестировать деньги в акции новичку?
Инвестиции, это сложно?
На самом деле сложно жить с мыслью о том, что кто-то становится богаче, а я все время должен банку проценты. Заниматься инвестициями в современном информационном обществе — одно удовольствие, которое не только приносит хорошие проценты, но и просто делает человека сообразительнее и расчетливее.
На сегодня инвестировать в интернете намного проще, чем это было, скажем, лет 15 назад. Сегодня есть интернет, который позволяет не только следить за новостями в сфере финансов, но и непосредственно проводить финансовые операции, что называется, «не вставая с дивана».
Вы скажете, что это риск, в интернете одни мошенники. Не буду спорить, т.к. сам сталкивался с последними не раз и знаю, что на данный момент этого не избежать, однако есть огромное количество компаний, которые уже не раз доказали всем, что через интернет можно и нужно зарабатывать. Я говорю о таких финансовых компаниях, как «Финам» или «БКС»
Еще совсем недавно, чтобы инвестировать в какой-нибудь сектор экономики или просто совершать финансовые операции на фондовом рынке, человеку нужно было связываться по телефону или постоянно посещать биржу для проведения сделок. Не каждый имеет возможность или желание ежедневно заниматься подписанием бумаг в другом конце города или постоянно «сидеть» на телефоне, чтобы не пропустить важную новость, которая принесет прибыль.
Сегодня, благодаря интернету и технологиям все гораздо проще. Вам достаточно зарегистрироваться на сайте брокера, который предоставляет услуги на финансовых рынках, внести депозит, который может составлять всего 100 $ (в некоторых компаниях эта сумма может начинаться с большей суммы, например с 1000 $) и начинать инвестировать.
«Стоит помнить, инвестиции — это риски и с этим утверждением не поспоришь. Но не следует бояться инвестировать. Личные инвестиции дают вам дополнительные источники дохода. Они защищают вас от бедности, потери активного заработка»
Финансовой независимости сложно достичь без инвестирования. Получая только зарплату, вы рискуете еще больше, чем при инвестировании. Достаточно лишиться работы, как вы попадете в сложное финансовое положение. Если у вас имеется свободный капитал (например, сбережения), его надо инвестировать. В противном случае деньги будут быстро обесцениваться. Учитывайте инфляцию и рост цен.
Если не вкладывать средства в финансовые инструменты, они постепенно будут терять покупательскую способность. Вы не накопите больше, потому что деньги постоянно обесцениваются.
Как проверить собственную готовность к инвестированию на фондовом рынке?
На фоне информации о росте рынка за последний год, доходности ценных бумаг и увеличении котировок акций на десятки и сотни процентов, может показаться, что пришло время принять в этом участие. Но как узнать, действительно ли Вы готовы инвестировать в акции?
Хотя инвестиции в отдельные акции или даже криптовалюту выглядят многообещающе, это может сопровождаться огромными рисками. В первую очередь это может быть вызвано резким падением стоимости активов.
Даже имея некоторое представление о том, как работает инвестирование, не спешите. Хотя финансовое положение каждого человека различно, есть несколько явных признаков того, что кто-то не готов начать инвестировать.
Прежде чем открыть брокерский счет, потратьте некоторое время на составление перечня своих целей, расставив их в порядке важности, в частности:
- выход на пенсию;
- оплата обучения ребенка;
- накопление капитала, который можно оставить в наследство;
- иные краткосрочные или долгосрочные планы.
Затем необходимо осознать уровень своей толерантности к риску. То есть, способны ли вы сохранять спокойствие, когда дело доходит до провалов на рынке или ваших инвестиций. Это поможет определить типы активов, которые вам лучше всего подходят.
Продумывая свои приоритеты, сроки достижения поставленных целей и толерантность к риску, начинающий инвестор осознает необходимость выбора способов инвестирования. Либо самостоятельного, либо через биржевые фонды (ETF) О них, ниже по тексту.
В то время как сообщения в средствах массовой информации создают впечатление, что многие инвесторы заработали высокую прибыль от своих инвестиций в криптовалюту или мем-акции, реальность такова, что многие также потеряли деньги. Ведь их стоимость сейчас резко упала. Анализ информации поможет понять виды рисков, связанных с инвестированием.
Возможно, вы не сможете предотвратить потерю части инвестированных средств, это неизбежно на первых порах. Начиная свой путь на фондовом рынке в ваших силах грамотно выбрать брокерскую компанию или онлайн-приложение, которые позволят избежать высоких комиссионных за инвестиционные продукты, которые часто съедают прибыль.
Если Вы решите идти по пути самостоятельного (DIY — Do It Yourself) инвестирования, начните с изучения базовой биржевой терминологии, такой как коэффициенты расходов, плата за управление, дивиденды и волатильность. Кроме того, следует понять различие между разными инвестиционными инструментами, такие как акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды. На моем блоге специально для новичков есть словарь самых важных терминов.
Плюсы инвестирования в акции
Самый большой плюс инвестирования в акции — это возможность получать как дивидендный доход по фиксированной процентной ставке (если речь идет о стабильно платящих дивиденды компаниях на длительном периоде времени и постоянно их увеличивающих), так и доход от роста стоимости самих акций.
Таким образом, вы получаете деньги, которые можете тратить сразу же (это дивиденды), и увеличение стоимости инвестированного капитала в виде повышения цены акций, которые можете реализовать, когда вам понадобятся деньги, например, в случае если вы решите отойти от дел, захотите совершить крупную покупку.
Это очень весомые преимущества вложения в акции, потому что, если говорить о более традиционных финансовых инструментах, таких как банковские депозиты или облигации, то здесь практические никогда не происходит роста номинала.
Да, в случае с облигациями номинал может меняться как в меньшую, так и в большую сторону, в зависимости от процентных ставок на рынке, но в среднем, если не происходит каких-то радикальных изменений, кризисных явлений и если речь идет о среднесрочных и краткосрочных облигациях, то номинал колеблется вблизи своего стандартного значения, что не позволит на этом заработать.
На акции же цены могут меняться достаточно значительно, причем зачастую, чем выше инфляция, тем сильнее меняются цены на акции, поскольку инфляцию формирует, в том числе бизнес, повышая стоимость своих товаров и услуг.
Соответственно, инвестор, таким образом, еще и защищает себя от инфляции, рассчитывая, что производитель будет повышать цены вслед за ростом этой самой инфляции.
Что такое акция?
По сути, это кусочек бизнеса, часть в какой-то компании, например, Лукойл, Coca-Cola, Apple, МТС, которую вы получаете в обмен на свои деньги. То есть, покупая акции, вы покупаете часть этого бизнеса. Какие акции не нужно покупать, я написал отдельную статью.
Но, разумеется, физически вам вряд ли кто-то сможет выделить часть этого бизнеса. Вы не можете просто прийти в салон МТС, указать администратору на пол и сказать, что эти 25 квадратных сантиметров — ваша собственность. Но, несмотря на это, владея акцией, вы владеете бизнесом, хоть и на бумаге.
Поэтому, сформировав пакет акций, вы можете осознавать себя как владельца бизнеса. С этой точки зрения очень интересно наблюдать за экономической политикой компании, за какими-то изменениями в конъюнктуре рынка, за изменениями экономических показателей, маркетингом и т. д.
То есть даже реклама по телевизору и в интернете вас будет раздражать не так сильно, так как вы уже будете понимать, что это реклама той компании, часть которой вы купили. Разумеется, вам будет интересно следить за тем, что эта компания предлагает своим клиентам, как это скажется на ее доходах и, соответственно, как это скажется на котировках ваших акций, выплате дивидендов.
Первое, что вам нужно сделать при инвестировании в акции
Прежде чем вы начнете инвестировать деньги в акции, вам необходимо определится, через какого брокера вы будете это делать? Всем своим читателям я советую работать через брокера «Тинькофф», через которого я сам инвестирую уже не первый год. Ну, или использовать тех, о которых я написал выше.
Открыть брокерский счет не составит никакого труда, даже для людей далеких от инвестиций и биржевой деятельности. Вы просто оставляете заявку на сайте брокера (вписываете все свои данные), после чего с вами свяжется менеджер и уточнит, куда доставить карту и договор. Карта вам необходима для пополнения торгового счета и снятия денежных средств. На этом организационный момент заканчивается.
Сколько нужно денег, чтобы начать?
После того как вам привезли договор на оказание услуг и вы получите карту банка на руки, можно приступать к пополнению брокерского счета. Сделать это можно либо с другой карты, либо через банкоматы от «Тинькофф банка» или любого другого банка (без комиссии).
Я рекомендую начинать с суммы в 30000 рублей, можно и с больше смотря какой у вас кошелек. Это именно та сумма, которой хватит на начальное формирование диверсифицированного портфеля акций, а сумма комиссии брокера не будет съедать всю вашу прибыль.
Можно начинать и с более меньшей суммы, но я не гарантирую вам, что это будет сбалансированный портфель, который будет приносить вам прибыль. Даже если и будет показывать небольшой рост, комиссия брокера, от которой вы никуда не денетесь, будет забирать все ваши проценты.
Как собрать портфель акций?
Начиная собирать портфель инвестиций, первое, что вы должны понимать — вы не станете миллионером за один день. И даже за неделю вам вряд ли удастся заработать хорошие проценты, хотя бывали случаи, но это исключение.
Акции — это инструмент долгосрочный. Это инструмент заработка терпеливых людей. Здесь не стоит торопиться и не нужно никуда спешить.
Акции могут не показывать рост, месяц, год, два года, а потом за день прибавить 20-30 %. (Редко, но такое на рынке случается). Главное не продать эти компании за это время! Первое правило фондового рынка — «все, что упало, обязательно поднимется» (в отличие от людей).
Поэтому настройтесь на долгосрочную работу и будьте терпеливы, тогда все будет хорошо, и вы получите удовольствие от инвестирования и прибыль от вложенных денег. Еще одно правило, которого придерживаюсь я сам и советую всем, кто работает на фондовом рынке, не вкладывайте деньги в 30-50 акций одновременно. Ничего хорошего такой портфель вам не даст. Следить за таким количеством компаний крайне сложно, да и отобрать хорошие компании вам вряд ли удастся.
Самое оптимальное количество компаний в вашем инвестиционном портфеле 9-15 штук. Это могут быть акции Российских или Американских компаний, тут уже все зависит от вас и ваших целей. Главное не покупайте много всего, чтобы потом не вспоминать, за сколько купил, когда и, что это за компания.
Инструменты для успешной работы
1. Памм счета (или доверительное управление) впервые запустила компания, о которой я писал выше — «Alpari». Было это сравнительно недавно (14 лет назад), но за это время памм система набрала огромную популярность в сфере доверительного управления и используется большинством современных брокеров.
«Памм система – это система распределения денежных средств между инвестором, который отдает деньги в управление опытному трейдеру, который управляет данными средствами и приносит доход. Эти отношения регулирует онлайн брокер, через которого проходят все финансовые операции и который выводит все сделки трейдера на валютный рынок, тем самым обогащая Вас и себя. Это безопасная и, я считаю, одна из лучших систем доверительного управления»
Во-первых, не нужны частные встречи с трейдером. Во-вторых, Ваши деньги находятся у брокера, с которым вы заключаете договор на оказание услуг (а это уже огромные гарантии и «страховка» от мошенничества). Трейдер не может снимать ваши деньги, он может лишь с помощью ваших средств торговать и приносить Вам прибыль, имея, конечно, с этого процент, как и брокер который, предоставляет такую возможность.
2. Акции Российских и зарубежных компаний. Сегодня заниматься покупкой или продажей акций онлайн одно удовольствие. Когда акции дешевые, вы их покупаете, когда подорожали, вы их продаете. Вся информация прямо перед вашими глазами в мониторе или в мобильном.
Акции показывают рост на долгосрочной перспективе, еще и доллар постоянно прибавляет пару копеек. Потому при выводе прибыли я получаю приятный бонус в виде разницы курса рубля к доллару.
В акциях Российских компаний есть хорошая штуковина — это дивиденды, которые компании будут вам выплачивать за то, что вы являетесь держателями этих акций. Дивиденды каждый год разные от 1-15 % в зависимости от прибыли компании.
Вы можете отобрать акции с самыми щедрыми дивидендами и получать прибыль, намного превышающую банковский вклад. Некоторые из таких компаний: Башнефть 17 %, Мечел 12 %, Северсталь 11 % и. др.
3. ETF фонды. Это готовые портфели акций, которые собранны за вас и диверсифицированы таким образом, что ваш портфель будет в постоянной прибыли. Идеальный вариант для неподготовленного инвестора. Доступны они также у любого онлайн брокера, который работает с акциями на фондовой бирже. Вариантов для инвестирования огромное множество. На любой вкус и кошелек.
4. Облигации. Вариант инвестирования в бизнес, когда компания выпустившая облигацию вам гарантирует и обговаривает заранее, сколько вы получите в конце срока
5. Драгоценные металлы. Это может быть инвестирование в золото или серебро. Про этот вид инвестирование, на блоге есть хорошая статья.
Самый лучший вариант, конечно же, вложить деньги и в акции и в ETF и немного в облигации, чтобы получить максимально сбалансированный и диверсифицированный портфель. Вы будете зарабатывать на росте акций, получать дивиденды, а при конвертации валюты в рубли зарабатывать на разнице курса. Это идеальный вариант инвестирования денег на фондовом рынке.
Когда покупать, продавать акции?
Итак, мы определились с начальной суммой для инвестиций, с количеством акций в портфеле и оптимальной диверсификацией. Осталось понять, когда покупать, а когда продавать эти акции. Как говорят и делают самые успешные инвесторы всего Мира, покупать нужно, когда падает, а продавать когда растет.
Это идеальная стратегия и лучше еще никто не придумал. Покупайте, когда акции дешевые и продавайте когда они подорожают на 5-20 %. Потом снова ждите небольшого подешевения и покупайте опять.
Рынок акций не растет в моменте — это планомерный процесс, он либо растет, либо падает, и увидеть это не составит большого труда. Если же вы купили, когда все падало и продолжает падать, не паникуйте, паника здесь не к чему, вспомните о чем я говорил выше, рынок всегда начнет расти, главное дождаться и не продавать дешевеющие акции.
Просто продолжайте покупать и наращивать свой депозит, рано или поздно, рынок развернется и вы увидите заветные зеленные цифры на своем брокерском счету.
Правила работы для инвестора
1. Никогда не инвестировать чужие, кредитные, заемные средства (при инвестировании всегда нужно использовать только те средства, которые вам не жалко потерять, или которые не ударят по семейному бюджету).
2. На фондовом рынке часто не работает правило «дороже – значит лучше». Приобретая активы, в момент их взлета до максимальных котировок, можно быстро истощить свой инвестиционный счет.
3. Не инвестируйте все деньги в один инструмент (распределяйте деньги между несколькими брокерами или фондами, чтобы в случае просадки или банкротства одного, другие вытянули ваш портфель в плюс). Желая получить больший доход – включайте больше акций в свой инвестиционный портфель. При выборе перспективных компаний – это позволяет получить более высокую прибыль. Менее доходными, но более спокойными являются инвестиции в облигации. О том, как правильно составить портфель я написал подробную статью
4. После того как будет сформирован диверсифицированный инвестиционный портфель, гораздо лучше оставить деньги и ждать роста котировок. Если приобретены дивидендные акции – использовать для текущих нужд получаемый пассивный доход. Но лучше и эти средства инвестировать в активы. Именно так и действует знаменитый инвестор Уоррен Баффет.
5. Прежде чем куда-либо вложить, необходимо досконально проанализировать инструмент. Сделать это несложно благодаря Интернету. Сами брокеры, заинтересованы, чтобы инвесторы зарабатывали, поэтому регулярно составляют прогнозы и делают хорошую аналитику по активам. Прислушивайтесь к ним.
Кроме того, существует огромное количество блогов и форумов, специализирующихся на теме финансов, которые всегда в курсе последних новостей фондового рынка, брокеров и рынка в целом. Подпишитесь на них в социальных сетях и следите за их портфелями. Рейтинг самых крутых инвестиционных блогов уже давно составлен на моем сайте. Рекомендую ознакомиться
Возвращаясь к рискам, следует отметить, что многие люди не желают отдавать свои деньги кому-то, тем более в Интернете. В данном случае сложно что-либо доказывать и объяснять, здесь уже стоит разобраться, готов ли человек к такому роду занятиям или нет.
Если имеется принципиальная позиция, то тут проблематично что-либо противопоставить. В конечном счете, каждый сам для себя решает, нужно это ему или нет? Если вы читаете эту статью, значит, вы планируете в ближайшем будущем обрести финансовую независимость. Вы на верном пути!
Некоторые профессиональные инвесторы делают из инвестирования не только дополнительный, но и основной источник дохода, но для этого нужны знания и опыт. Тут нужно совершенствовать свои навыки, развиваться в этом направлении постоянно и тогда вы получите не только любимое хобби, но и хороший источник прибыли.
Для более скромного, но стабильного дохода, онлайн брокеры предлагают огромные возможности, о которых я написал выше. Они могут отличаться по степени риска и по уровню дохода, но при грамотном использовании из любых инструментов можно получать неплохие деньги.
Как защитить себя от потерь?
Диверсификация – наше все. Именно распределяя капитал по разным направлениям, можно сократить риск потери средств. Не вкладывайте все в один инструмент. Формируйте сбалансированный и долгосрочный инвестиционный портфель.
В нем должны быть разные типы инвестиций, о которых я написал выше. Выбирайте компании и валюты различный стран и отраслей, работайте с разными брокерами и посредниками. Как сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, читайте в этой статье
Надо ли платить налоги с инвестиций?
Физичиские лица платят подоходный налог с тех денег, которые получили благодаря инвестициям. Однако в большинстве случаев налог за них платит организация, которая оказывает инвестиционные услуги. Например, банк или онлайн брокер.
Инвесторы, оперирующие крупными суммами, часто регистрируются в качестве ИП, чтобы пользоваться упрощенкой. Подробную информацию вы всегда можете найти в Налоговом кодексе. О том какие налоги платит ИП, я рассказал в этой статье.
Чем инвестирование лучше обычной работы?
На работе вы получаете фиксированную сумму, которая ограничена в размерах. Для этого приходится постоянно тратить время и усилия. Пока вы трудитесь, вы получаете зарплату. С инвестициями все по-другому.
Размер инвестиционного капитала может меняться, он не ограничен вашими возможностями. Есть не только активные (работаю — получаю), но и пассивные инвестиции. Ваш капитал приносит доход даже тогда, когда вы не работаете.
С зарплаты вы платите большие налоги, но государственной пенсии все равно не хватает на нормальную жизнь. Доходы от инвестиций можно регулярно приумножать. Вы сами создаете свою пенсию, размер которой не зависит от государства.
Инвестирование (грамотное и осторожное) — это один из лучших способов увеличения капитала. И вот почему. На рынке исторически преобладает тенденции роста котировок ценных бумаг в долгосрочной перспективе. Даже с учетом громких обвалов рынка, за последние 92 года он рос в среднем на 9,8 % ежегодно.
В некоторые годы (например, в 2020 году) он поднимался намного больше, а в другие годы, рост основных биржевых индексов снижался, иногда значительно. Это говорит о том, что долгосрочное инвестирование исторически менее рискованно, чем многие из нас думают. На самом деле это менее рискованно для финансового положения, чем держать сейчас деньги в банке, потому что темпы роста этого капитала, пусть и находящегося в безопасности, явно отстают от инфляции.
К тому же, при долгосрочном инвестировании эффективность вложения денег возрастает за счет компаундирования (сложного процента). Это длительный процесс, когда полученная на фондовом рынке прибыль реинвестируется для получения дополнительных доходов с течением времени. Рост доходности происходит за счет того, что инвестиции приносят прибыль и от первоначально вложенных средств, и за счет накопленных доходов за предыдущие периоды.
В дополнение к вышеизложенному отмечу, что долгосрочное инвестирование кардинально отличается от покупки/продажи акций (криптовалюты, ETF). В наши дни многие покупают такие горячие акции, как GameStop или биткоин. Они уверены, что занимаются инвестированием. Но это трейдинг.
Торговля (трейдинг) без глубокого анализа покупаемых активов, похожа на ставку в казино или у букмекера. Высокие доходы, которые приносят рискованные ставки, чем-то напоминают азартные игры.
Ставить против мудрости рынка рискует менее 0,1 % профессиональных инвесторов, использующих специальные программы и инсайдерскую информацию. Да и то, мало кто из них постоянно выигрывает на таких ставках.
Таким образом, личные инвестиции помогают стать финансово независимым и избавиться от рутинной работы, не приносящей удовлетворения. Потребуются годы для того, чтобы стать успешным инвестором, но оно того стоит. Если вы начнете сегодня, первые результаты от инвестирования не заставят себя ждать
Выводы о пользе инвестирования
Интернет дает огромные возможности для инвестирования и позволяет широко диверсифицировать свой портфель. Инвестирование в акции — это современный способ получения прибыли. Так же как появляются интернет магазины, интернет заказы еды, интернет услуги и.т.д, развивается и онлайн инвестирование, это нормально, это прогресс.
Мир стремительно развивается, и нам нужно идти в ногу со временем, а не слепо следовать устаревшим стереотипам и хранить деньги под матрацем или в банке. Это, конечно, тоже инвестиционный инструмент, но доходность такого способа будет равняться примерно 0-1 % в год, так как инфляция съедает все ваши деньги.
Банковский депозит подходит лишь для сохранности ваших средств, которые вы заработали, например, на инвестировании в ETF. Но инвестирование не ограничивается только фондовым рынком, есть множество видов различных инвестиций, как онлайн, так и офлайн.
Пока я остановился только на онлайн инвестициях, но в дальнейшем планирую расширять свой портфель с помощью других видов вложения денежных средств. Это очень прибыльное и, что немаловажно, занимательное занятие, которое приносит и удовольствие, и прибыль.
Как указано выше, я привел аргументы в пользу того, что инвестирование в акции – это совсем не страшно, главное не терять голову и всегда знать, чего вы хотите. Брать кредит и отдавать банку 10 % от своих доходов или инвестировать те же 10 % и через несколько лет обрести финансовую независимость.
Для новичков фондового рынка я написал подробный и красочный мануал по инвестициям. Если вам нужно больше информации с картинками и скриншотами из моего личного кабинета, советую приобрести этот Гайд. Там вы точно найдете ответ на любой вопрос касательно инвестирования на фондовом рынке. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»
