Сбалансированный инвестиционный портфель. Как составить?

Знаете ли вы все правила и тонкости составления хорошо сбалансированного инвестиционного портфеля, который будет приносить прибыль на протяжении длительного времени? Думаю, что не все. Ну, что же об этом и поговорим сегодня!

Создание продуманного инвестиционного портфеля требует понимания инвестиций и того, как они могут помочь в реализации собственного финансового плана. В этой статье я попробую максимально подробно ответить на вопросы, возникающие у новичков при составлении портфеля инвестиций и дать рекомендации по правильной диверсификации инвестиционных инструментов.

Зачем нужен инвестиционный портфель?

Инвестирование и используемые, при этом, термины, могут быть немного пугающими поначалу. Но страх быстро пройдет. О том, как начать инвестировать и побороть свой страх, можете прочитать в этой статье

Инвестиционный портфель — это набор ценных бумаг, который может включать и акции компаний, и долговые обязательства (облигации), и наличные средства, и золото, и криптовалюту. Инвесторы формируют портфель активов, чтобы получить более высокий доход, подбирая бумаги в соответствии с собственной толерантностью к риску и поставленными финансовыми целями.

Когда формируется инвестиционный портфель, осуществляется попытка собрать активы, котировка которых будет расти с течением времени. Инвестиционные портфели служат способом сохранения покупательной способности сбережений. Учитывая рост инфляции, именно грамотное инвестирование позволяет сохранить деньги от обесценивания.

Типы инвестиционных портфелей

Телеграм

Укомплектовать инвестиционный портфель можно:

  • самостоятельно приобретая акции и облигации;
  • вкладывая в акции ETF-фондов;
  • через инвестирование во взаимные фонды (в России – это Паевые инвестиционные фонды – ПИФы);
  • вложением в облигационные фонды.

Хотя выбор разных инвестиционных объектов для вложения капиталов (диверсификация) признается ключевым фактором обеспечения высокой доходности инвестиций, перечень активов должен соответствовать готовности инвестора рисковать.

«Риск» на фондовом рынке подразумевает вероятность потери вложенных в активы средств, когда рынок или определенные активы не работают так, как ожидалось.

В инвестировании всегда существует риск. Толерантность инвестора к этому фактору рынка — это способность справиться с определенным уровнем негативных изменений, имея определенный капитал и финансовую «подушку безопасности».

Другими словами, толерантность отражает, насколько успешно инвестор справится с подъемами и снижениями, которые происходят с любыми инвестициями. Это то, что называется волатильностью рынка.

Если инвестору потребуются деньги уже через несколько лет, и он не может потерять вложенные в фондовый рынок средства, теоретически считается, что это является низкой толерантностью к риску. Скорее всего, такой инвестор не оправится от серьезного падения рынка.

Правда, учитывая выход на рынок массы онлайн-приложений для инвестирования, позволяющих инвесторам вкладывать небольшие средства в перспективные активы, нельзя рассматривать толерантность к риску в качестве основного фактора.

Естественно, что у инвестора, который может безболезненно вложить средства лет на 20, большая терпимость к волатильности рынка. Есть время переждать временное снижение котировок, дождаться, пока рынок восстановит свои потери.

В мире инвестиций временной промежуток между настоящим моментом и временем, когда инвестору могут понадобиться его деньги, называется временным горизонтом. Этот фактор следует учитывать при формировании инвестиционного портфеля.

Профили, приведенные ниже, помогут адаптировать выбор активов в соответствии с толерантностью к риску:

  1. Очень консервативный принцип формирования портфеля:

— выбирает осторожный или начинающий инвестор;

— в первую очередь ориентирован на сохранение вложенного капитала за счет получения стабильного дохода;

— деньги от инвестиций понадобятся лет через 5 или меньше (средний инвестиционный горизонт);

— стремится к потенциалу доходности, который может конкурировать с уровнем инфляции.

  1. Консервативный принцип:

— имеется желание и способность принять некоторый риск или волатильность рынка;

— ориентирован на скромный уровень роста стоимости инвестпортфеля с минимальными потерями.

  1. Умеренный принцип:

— поиск баланса между стабильностью портфеля и его удорожанием;

— готовность и способность адаптироваться к определенному риску и доходности;

— ориентированный на рост доходности, но с повышением уровня диверсификации.

  1. Агрессивный принцип:

— в первую очередь сосредоточен на стремлении к повышению стоимости портфеля с течением времени;

— обычно его использует опытный инвестор, который может терпеть рыночные спады и волатильность ради достижения большей долгосрочной прибыли.

  1. Очень агрессивный принцип:

— сосредоточен на достижении роста выше среднего с течением времени;

— способность терпеть более высокую степень колебаний стоимости активов;

— связан с ожиданием высокой доходности.

С чего начать составление инвестиционного портфеля?

Когда определили свой тип инвестора, можно приступать к следующему шагу — это цель. Цель, для чего вам этот портфель нужен. Да именно цель конкретная и точная, с четкими временными рамками, с итоговой цифрой и даже валютой. Вы должны понимать, что вы хотите получить в конце своего инвестиционного пути. Понять, для чего вам нужны инвестиции и зачем вам инвестиционный портфель в целом. 

Лучше всего свою конкретную цель записать на листке бумаге. Так ваш разум сможет ее представить, а подсознание подскажет пути для ее реализации, а там может и инвестиции, не понадобятся) Шучу, инвестиции нужны всем и каждому. Цель, не прописанная на бумаге всего лишь мечта.

Внимание: инвестиции на фондовом рынке связаны с большими рисками. Вы должны осознавать, что есть вероятность потерять часть или все вложенные деньги!!!

Отлично, у вас есть цель. Значит и конкретная сумма денег, которую вы хотите получить от ваших усилий и соответственно инвестиционного портфеля, который вы собираетесь составить. Можно начинать.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Вторым важным фактором в составлении инвестиционного портфеля является сумма финансов, которую вы готовы вложить для осуществления своей мечты. Конечно, заработать на машину с 10000 рублей быстро не получится, для этого требуются постоянные вливания дополнительных средств. Но начать вы можете даже с этой суммой.

Чем больше сумма ваших первоначальных финансов, тем быстрее вы сможете достичь желаемого результата. Но этот вариант подходит не всем.

Что же делать, если этих денег нет, но очень хочется какую-то вещь, которую уже представляешь в своей голове и записал ее на бумаге? Тут на помощь приходит правило 10 процентов, которые необходимо откладывать, с любых ваших доходов не зависимо, сколько вы зарабатываете. Подробно я писал об этих правилах в своей статье об инвестициях для новичков.

Откладывая по 10 % от каждого поступления денежных средств (зарплата, премия, выигрыш в лотерею) вы очень быстро соберете нужную вам сумму, для того чтобы начать инвестировать в интернете. Можно параллельно откладывать и сразу же инвестировать в инструменты, описанные ниже.

Так вы еще быстрее достигните желаемого результата, но тут требуются определенные знания, так как с маленькой суммой сложнее работать и соответственно составить сбалансированный портфель будет не просто.

Инвестировать с небольшой суммы вы можете через брокера «Тинькофф Инвестиции». У этого брокера есть готовые инвестиционные портфели для новичков. И начать можно даже с небольшой суммы в 1000 рублей.

Подробнее об активах инвестиционного портфеля

На фондовых рынках имеется ряд инструментов для инвестирования. Для начала я подробно остановлюсь на наиболее распространенных вариантах и способах. А вы уже по мере изучения инвестиционной деятельности, узнаете о других инструментах фондового рынка.

1. Акции

Покупка акций чаще всего известна как владение акциями. Как правило, покупая акции компании по цене, действующей на момент сделки на фондовой бирже, требуется еще оплатить комиссионные сборы, взимаемые брокером. Покупая акции, инвестор становится частичным владельцем публичной компании.

Как акционер, инвестор получает право голоса или дивиденды. Если компания решает регулярно выплачивать дивиденды, собственнику акций полагаются регулярные денежные выплаты.

2. Облигации (бонды)

Владение облигацией означает, что деньги одолжены другому лицу с условием, что заемщик погасит первоначальную основную сумму плюс проценты.

Двумя основными субъектами, выпускающими долговые обязательства (облигации), являются правительства и корпорации. Каждая такая ценная бумага имеет определенные финансовые условия, которые согласовываются перед выпуском — сроки и размер процентных платежей, а также срок окупаемости.

Облигации обычно рассматриваются как менее рискованные инвестиции, чем акции. Есть запланированные денежные потоки, кредиторы могут обратиться в суд для взыскания денег, если эмитент (организация, выпустившая ценные бумаги) перестанет платить. Но доходность облигаций исторически ниже, чем акций.

3. Паевые инвестиционные фонды либо ETF

Общие инвестиционные стратегии, применяемые начинающими инвесторами, часто включают формирование инвестиционного портфеля за счет ПИФов или ETF.

ПИФы инвестируют полученные средства в облигации, акции и иные виды финансовых ценных бумаг. Они обычно имеют определенную инвестиционную стратегию, которая сосредоточена на выбранном классе активов или типе стратегии.

Портфельный управляющий фондом на основании собственного опыта и знаний выбирает соответствующие инвестиции. Инвестор фактически доверяет специалисту по инвестициям свои денежные средства.

Подобно ПИФам, ETF-фонды представляют собой совокупность отдельных ценных бумаг, объединенных в один инвестиционный инструмент. Это популярный инструмент для инвестирования в более широкий рыночный индекс, представляющий собой большой портфель акций. Например, в индекс S&P 500.

Инвестирование в рыночный индекс — это стратегия, известная как пассивное инвестирование, когда инвестиции отслеживают эффективность индекса. Комиссионные сборы, как правило, должны быть довольно низкими, и ETF обычно считаются более дешевым способом инвестирования.

Есть несколько заметных различий между паевыми инвестиционными фондами и ETF. В то время как ETF обычно отражают широкий рыночный индекс, такой как S&P 500, у паевых фондов есть менеджеры, которые принимают активные решения по портфелям.

ETF также имеют возможность торговать в течение всей торговой сессии, в то время как ПИФы торгуют только на основе своей цены на конец дня.

Как правильно составить инвестиционный портфель?

Ну вот, с суммой определились, со временем тоже, цель записана, можно приступить к поиску инструментов для составления своего инвестиционного портфеля. Самое главное в инвестирование это сохранить имеющийся капитал и только потом приумножить, поэтому составляя портфель важно помнить о диверсификации денежных средств и это третье правило, которое вы должны помнить при инвестировании своих финансов.

«Диверсификация — распределение финансов между несколькими активами различных не пересекающихся отраслей. Она снижает риск инвестиционного портфеля, при этом чаще всего не снижая доходность»

Грамотно диверсифицированный инвестиционный портфель всегда работает в плюс, делая вас богаче каждый день. Если говорить простыми словами, то диверсификацию можно описать хорошей поговоркой: «не кладите все яйца в одну корзину»

Диверсификация

Раскладывайте равными частями по совершенно разным инвестиционным инструментам. Это могут быть банковские вклады, памм счета, хайп проекты, доверительное управление, криптовалюты, ценные бумаги, облигации и.т.д. Распределять деньги необходимо не только по разным инструментам, но и соблюдать внутреннюю диверсификацию, что — это значит?

«Если вы выбрали для работы ценные бумаги и памм счета, то это должен быть не один памм управляющий (трейдер) который, по вашему мнению, прибыльно торгует или ценная бумага компании «GOOGLE» а сразу несколько, чтобы избежать просадки или полной потери денег»

Правильно использовать несколько памм счетов трейдеров с различной техникой торговли и несколько акций различных компаний как Российских, так и зарубежных эмитентов. Для чего это нужно? Для того чтобы вы всегда оставались на плаву и всегда были в плюсе не зависимо от рынка.

Акции имеют свойство дешеветь, а трейдеры ошибаться и допускать просадки в торговле. Так вот, если один трейдер допускает небольшую просадку, другие управляющие будут вытягивать весь ваш портфель в положительную сторону. Так же и с акциями. Пока одни уменьшают ваш портфель, другие прибавляют к нему в два раза больше. Это золотое правило любого инвестора.

Где искать инструменты для портфеля?

Возникает резонный вопрос, как выбрать эти инструменты и этих трейдеров? Для этого существуют блоги частных инвесторов, на которых регулярно публикуются обзоры новых инвестиционных проектов, в которые можно смело инвестировать свой капитал. Многие крупные брокеры, делают регулярные обзоры, как на управляющих, так и на активы фондовой биржи. Рейтинг самых крутых инвестиционных блогов я составил в этой статье.

Так же в отчетах о доходах каждый уважающий себя блогер — инвестор, как правило, публикует свой портфель инвестиций. Вам ничего не мешает просто копировать этот портфель, вкладывая деньги в те же самые инструменты, что представлены у него.

Различные инвестиционные форумы в соц.сети несут в себе много полезной информации о прибыльных и надежных инвестиционных инструментах. Заходите, изучайте, общайтесь, спрашивайте. Как правило, там всегда есть люди, которые посоветуют и подскажут, куда можно вложить деньги. 

«Хорошо сбалансированный инвестиционный портфель определяется не днем и не неделей, а порой месяцами и даже годами. Инвестиции это не точная наука и подсчитать конечную прибыль сходу вам не удастся. Результаты в прошлом не гарантируют повторения таких же результатов в будущем»

(Для примера) Сегодня Ваш портфель может принести вам прибыль в 5-10 % от первоначально вложенных средств, а завтра будет убыток в минус 15 %, и так два месяца подряд. Через три месяца акции Газпрома влетают на 50 % и два трейдера из портфеля приносят вам в копилку еще 20 % прибыли. Итого получается за три месяца работы вашего инвестиционного портфеля вы в хорошем плюсе.

Задача инвестора при работе с инвестиционным портфелем регулярно выводить полученную прибыль, какой бы она не была. И это четвертое правило при работе с инвестициями в интернете. 

Именно когда тело депозита будет выведено полностью из инвестиционного инструмента, начинает идти ваша чистая прибыль, которую можно считать как заработанная на инвестициях. До того момента, пока вы не выведите из инвестиционных проектов весь свой депозит, может пройти и месяц, и год и несколько лет.

Большинство проектов (Хайпы) не доживают до того момента когда вы вернете весь свой депозит. Но благодаря опять же хорошо сбалансированному портфелю прибыль вы будете иметь регулярно, не дожидаясь отработки одного консервативного инструмента. Прибыль будет идти за счет других более агрессивных инструментов.

Примеры инвестиционного портфеля

Чтобы более наглядно представлять, как выглядит правильно составленный инвестиционный портфель, я приведу несколько примеров. (Для примера) Начальный депозит равен 1000 долларов:

Вариант № 1 консервативный (средняя доходность 3-6 % в месяц)

  • Акции Российский компаний 200 долларов (4-5 акций перспективных Российских компаний)
  • Депозит в банке 500 долларов (300 долларов в валюте и 200 долларов на рублевый депозит для валютной диверсификации)
  • Акции Зарубежных компаний 500 долларов (4-5 акций известных мировых брендов Microsoft, Google, Nike

Вариант № 2 умеренный (средняя доходность 8-10 % в месяц):

  • Памм счета брокера A-markets 500 долларов в пятерых консервативных трейдеров по 100 долларов в каждого.
  • Акции зарубежных компаний 500 долларов (4-5 акций известных мировых брендов)

Вариант № 3 агрессивный (средняя доходность 15-20 % в месяц)

  • Хайп проект № 1 100 долларов
  • Хайп проект № 2 100 долларов
  • Хайп проект № 3 100 долларов
  • Хайп проект № 4 100 долларов
  • Хайп проект № 5 100 долларов
  • Памм счета брокера A-markets 500 долларов в пятерых консервативных трейдеров по 100 долларов в каждого.

Эти портфели собранны для примера, вы не обязаны их повторять. Я попытался передать суть при формировании собственного инвестиционного портфеля. Как вы составите свой, решать только вам, основываясь на вышеизложенной информации.

Выводы по всему вышесказанному:

Это, пожалуй, главные и самые основные правила для формирования грамотно сбалансированного инвестиционного портфеля, благодаря которому вы сможете начать инвестирование в интернете, и постепенно изучая новую информацию становиться успешным инвестором. Давайте еще раз повторим эти правила:

  • Правило № 1: цель, ради которой вы хотите заняться инвестициями. Конкретная, материальная и записанная на бумаге.
  • Правило № 2: сумма денежных средств, которую вы готовы инвестировать и мысленно быть готовыми к потере этих денег. Инвестирование очень рискованный вид деятельности, помните об этом.
  • Правило № 3: диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Расширяйте по различным сферам деятельности компаний, добавляйте новые проекты. Следите за блогами частных инвесторов, где регулярно публикуется информация по свежим и прибыльным проектам. 
  • Правило № 4: каким бы надежным Вам не казался проект, как бы его не хвалили, регулярно выводите прибыль какой бы она не была, маленькой или большой. Пока не выведите первоначально вложенные средства, вы ничего не заработали, помните это!

Как только инвестор понимает особенности различных типов активов, он может выбрать отдельные объекты для инвестиций, подбираемых в инвестиционный портфель. Личная ситуация будет диктовать правильное сочетание инвестиций для инвестиционного портфеля, поэтому наличие плана имеет решающее значение.

Создание инвестиционного портфеля требует времени для планирования, но как только начинают предприниматься необходимые шаги, это дает дополнительные преимущества. Если создание инвестиционного портфеля кажется чрезмерно сложным, не стесняйтесь обратиться ко мне за помощью.

Теперь вы знаете, что такое хорошо сбалансированный инвестиционный портфель. Следуя этим правилам и соблюдая все рекомендации, вы никогда не потеряете свой депозит на фондовом рынке. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»