Топовые отечественные банки начали борьбу за потенциального клиента на рынке ипотечного кредитования, демонстрируя свою лояльность и «понимание» неопределенности экономической ситуации.
С 10.06.2020 банк ВТБ объявил о подключении к программе «Ипотека с господдержкой 2020». Заявлено о снижении первоначального взноса с 20 % до 15 %. Принимаются заявки и выдается ипотека под 6,5 %.
Ипотека в 2020 году: господдержка, снижение ставок, рефинансирование
Процентные ставки по ипотечным кредитам в России устойчиво расположились на минимальных отметках и явно намерены снижаться и в дальнейшем. Мониторинг рынка демонстрирует рекордно низкие ставки и в рыночном сегменте кредитования.
Процентные ставки стали снижаться уже во второй половине апреля на фоне политики количественного смягчения Центробанка РФ. Ключевая ставка регулятора колеблется в пределах 5,5 %. Велика вероятность дальнейшего ее снижения. Многие эксперты уверены, что к концу года она снизится до 3,5 %. Это глобальный, а не только российский тренд.
Средний процент по ипотечным займам, предлагаемых 15-ю топовыми российскими банками на новостройки, продолжает снижение:
- на новостройки – 8,48 % годовых;
- на готовую жилую недвижимость – 8,72 %.
По имеющимся данным, реальные ставки на жилье в новостройках, даже ниже рыночных. Этому способствует несколько ипотечных программ, запущенных с господдержкой, что позволяет оформить льготный кредит. В мае именно через льготные предложения было оформлено более 50 % объема ипотечных займов на новое жилье.
Наибольшую известность пока получила льготная программа АО «Дом.рф», по которой предлагается ипотека 6.5 % на новостройки. Под ее параметры подходят практически все квартиры, продаваемые в Московской и Ленинградской областях. В самой же Москве — почти 61 % новостроек. По всей стране — не менее 80 % построенной жилой недвижимости.
Крупнейшие отечественные банки стремятся не отставать от АИЖК («Дом.рф»). Предлагаются ипотечные кредиты со значительными скидками:
- средневзвешенная ставка предложений программы «ипотека 6,5 процента» составила в конце первой декады июня 6,16 %;
- по «Семейной ипотеке» — 4,87 %;
- наиболее привлекательно выглядит «Дальневосточная ипотека» — 1,82 %.
Заметно вырос интерес к услуге рефинансирования. На рынке преобладают более благоприятные условия кредитования. В первую очередь, благодаря снижению ключевой ставки ЦБ. Еще пять лет назад мало кто из кредиторов и заемщиков мог предположить, что ЦБ России опустит ставку меньше 10 %. Но снижения происходили неоднократно – и в 2019-м, и в 2020-м.
В этом году не менее 50 % кредитов в банках выдается по программе рефинансирования. Год назад – таких договоров было не более 20 %.
Условия для получения ипотеки под 6.5 процентов
24.04.2020 года вышло постановление правительства о запуске программы «ипотека 6.5» — условия получения займа для приобретения жилья на рынке новостроек предусматривают возмещение финансовым организациям разницы процентов по кредитам, выданным с 17.04.20 по 01.11.2020 включительно.
Кому доступна ипотека под 6,5 %?
Основным условием программы государственного субсидирования является наличие российского гражданства у заемщика и созаемщика. Взять ее на льготных условиях могут:
- граждане РФ, возраст которых от 21 года до 75 лет;
- и девушка, живущая с гражданским супругом, не планирующая в ближайшее время рожать детей;
- и холостой мужчина;
- и даже пенсионеры, у которых дети уже выросли;
- и семьи, имеющие двух детей, родившихся до 2018-го года.
Таким образом, сэкономить, благодаря государственному субсидированию на приобретении квартиры, не помешает ни количество детей в семье и их возраст, ни семейное положение и даже возраст заемщиков. Если собирались улучшить жилищные условия и коронакризис не изменил этого решения, самое время заняться оформлением.
Документы по жилой недвижимости, для покупки которой оформляется ипотека 6,5 %, разрешено представить в течение 90 суток с момента принятия финансовой организацией положительного решения о кредите. Правда, недвижимость должна соответствовать определенным требованиям…
Какую жилую недвижимость можно приобрести с господдержкой?
У ипотеки 6,5 % следующие условия получения:
- Приобретается квартира только в новостройке – рынок вторичного жилья не задействован в программе государственного субсидирования. Для покупки нежилой недвижимости таких льгот также не предусмотрено.
- Сделка покупки должна совершаться только с юридическим лицом. Инвестиционные фонды, как и управляющие ими компании, постановление правительства о государственном субсидировании исключает из списка участников программы.
- Условия получения ипотеки 6,5 % позволяют заключать договора о долевом строительстве или оформлять уступку прав, или купли-продажи, но только с застройщиком, без посредников.
- Приобретаемая квартира может быть в еще только строящемся домостроении либо в недавно сданном в эксплуатацию. Но не вторичка.
Программа действует при минимальной сумме кредита в 300 тысяч руб. Максимальная сумма – 8 миллионов рублей (если кредитуемый объект находится в Москве и области, в Санкт-Петербурге и Ленобласти). Для регионов предусмотрена высшая планка суммы – в 6 миллионов руб.
Возможно ли получить ипотеку под меньший процент?
В условиях коронакризиса, на фоне продолжающегося снижения процентов по ипотечному кредитованию, одним из способов экономии средств является рефинансирование. Судите сами, с начала 2020-го в банке ВТБ рефинансировали свои ипотечные кредиты более 38,5 тысячи клиентов других финансовых организаций.
В мае объем выдачи заемных средств по рефинансированию вырос в 8 раз, в сравнении с показателями 2019-го. Но максимальный объем заемных средств был выдан банком ВТБ клиентам иных кредитных структур в марте 2020-го – более 24 миллиардов рублей. Это было еще до запуска программы ипотека под 6,5 %.
Большая часть экспертов указывает на основные факторы, делающие перекредитование выгодной процедурой для заемщика, а именно:
- процент по ипотеке минимум на 1 % меньше той, которую приходится платить;
- переоформление не предполагает дополнительных платежей и комиссий;
- можно перевести ипотечный кредит в свой зарплатный банк.
Ну, а теперь оцените свои условия. Может, есть смысл потратить время и заняться рефинансированием? После того как правительство объявило о субсидировании банков, которыми может быть предоставлена ипотека 6,5 процента – 2020 стал своеобразным «рекордсменом» по снижению ставок. Более того, на рынке действуют программы «Семейная ипотека» (4,87 %) и «Дальневосточная ипотека» (1,82 %).
Обращаю внимание, что аналитики консалтинговой компании Macon и Райффайзенбанка установили одну интересную закономерность. 71 % клиентов, решивших взять «ипотеку 6,5 %» в Санкт-Петербурге, делают это для улучшения жилищных условий.
Но не менее 12 % оформляющих ипотечный кредит по льготной ставке благодаря господдержке, рассматривают это приобретение в качестве выгодной инвестиции. Чтобы затем квартиру сдавать в наем или же просто продать.
Какие документы необходимы для оформления ипотеки под 6.5 процентов?
В перечень документов, которые необходимо представить, чтобы получить ипотеку 6,5 %, входят:
- паспорт заемщика и созаемщика, если таковой имеется;
- справки 2-НДФЛ, а также документы, подтверждающие реальность дохода (по форме кредитного банка);
- СНИЛС;
- трудовая книжка либо справка, подтверждающая официальное трудоустройство (минимум полгода);
- акт оценки нового жилья;
- документы на квартиру – выписка из ЕГРН, техпаспорт, где должно быть указано, что перепланировки не проводилось (могут быть представлены в течение 90 суток после одобрения банком ипотеки под 6,5 %);
- полис страхования жизни заемщика;
- полис страхования квартиры, после того, как он будет зарегистрирован в Росреестре.
Правительством запланировано выдать 240 тысяч льготных займов по программе «ипотека 6,5 %». На это уже выделено более 6 миллиардов рублей. Возможно, что это привлечет в строительную отрасль минимум 900 миллиардов руб. Мощный стимул для строительной индустрии – поставки, рабочие места, налоги. Деньги будут выделяться из резервного фонда правительства.
Пока еще не известно, сколько будет желающих воспользоваться помощью государства в приобретении новой квартиры. Может быть, и мало. А может, случится и так, как это часто происходит с проектами, субсидируемыми государством. Лимит субсидий израсходуется задолго до 1 ноября. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»
