Кластер малого бизнеса стал неотъемлемой частью работы большинства финансовых структур. Не менее 75 % банковских услуг уже доступны предпринимателям в упрощенном формате. ВТБ, к примеру, предлагает индивидуальным предпринимателям потратить минут 20 на посещение офиса банка.
Этого времени достаточно, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса и стать клиентом одной из ведущих отечественных финансовых структур. Более того, дальнейшая автоматизация выполнения всех формальностей позволяет провести онлайн резервирование номера р/с практически в момент подачи заявки.
Что такое расчетный счет и зачем он нужен?
Что такое «расчетный счет» (р/с), указываемый в реквизитах любого юридического лица и многих ИП? Для ряда начинающих предпринимателей, впервые сталкивающихся с необходимостью проводить безналичные бизнес-расчеты, это создает определенные проблемы. Это словосочетание часто можно услышать от сотрудников финансовых и налоговых структур, бухгалтеров и предпринимателей.
Банковский счет, открываемый юрлицами и ИП для проведения финансовых операций, связанных с коммерческой деятельностью, именуется расчетным счетом. На него вносятся денежные средства организации. Хранятся там. Используются для проведения безналичных расчетов с бизнес партнерами, уплаты налогов, совершения необходимых платежей в бюджет, оплаты всех производственных расходов.
Большинству организаций без этого уникального 20-значного набора цифр просто не обойтись. Даже индивидуальным предпринимателям, ведь государством установлен лимит на размер сделок с использованием наличных денег – 100 тысяч руб.
Через расчетный счет организации и предприниматели:
- Проводят безналичные платежи (оплачивают счета за транспортные услуги, аренду, поставки товара).
- Получают оплату за поставленный товар или предоставленные услуги.
- Контролируют движение денежных средств.
- Осуществляют инкассацию наличной выручки.
- Выплачивают зарплату сотрудникам (по ведомости или путем перечисления денег на зарплатные банковские карты).
- Принимают участие в тендерах сайта Госзакупок, в аукционах по реализации имущества банкротов.
- Оплачивают налоги, проводят необходимые отчисления в бюджет (Пенсионный фонд и ФСС).
- Получают доступ к дополнительным банковским услугам – начиная от оформления кредита, завершая факторингом.
Как видно из вышеперечисленного, именно назначение платежа отличает расчетный счет для малого бизнеса или юридического лица от банковского счета гражданина. Примечательно, что отечественной законодательной базе отсутствует определение понятия «расчетный счет». Понятия нет, а инструмент работает. Является обязательным для бизнеса.
Вроде, для ИП открытие р/с не является обязательным. Закон позволяет принимать платежи наличными средствами, ими же оплачивать налоги и совершать обязательные платежи в бюджет через банковскую кассу.
Но и ограничения введены – общий размер оплаты по сделке не должен превышать 100 тысяч руб. Если превышает – платеж проводится через р/с. Будут ли на таких условиях сотрудничать клиенты? Тем более, что юридические лица достаточно ограничены в возможности снять деньги со своего расчетного счета.
На что следует обращать внимание при открытии расчетного счета
Открытие расчетного счета является вторым шагом, после регистрации ООО либо получения статуса индивидуального предпринимателя. Возникает вопрос – на что следует обратить первоочередное внимание при выборе финансовой структуры, где и будет открыт р/с?
С одной стороны, понятия «хорошо» и «дешево» — диаметрально противоположны. С другой же – «дорого» — это не всегда качественно. Как с нуля открыть собственную фирму, читай здесь.
Надежность и ориентированность на клиента финансовой организации
Основное правило при выборе банковской структуры, где предполагается открыть р/с – банк должен быть одной из системообразующих финансовых структур текущего года. Даже при самых негативных обстоятельствах можно не сомневаться, что государство не даст ему «рухнуть», «похоронив» под обломками вкладчиков и владельцев расчетных счетов.
Однако, ожидать от крупного банка «заботу» о клиенте – не приходится. Сотрудники здесь соблюдают «букву» инструкции. У них все так построено – если они идут навстречу клиенту, немного нарушив существующие инструкции, их ожидает штраф и увольнение с хорошего места.
В небольшом банке стараются говорить на одном языке со своим клиентом, пытаются ему помочь. Но и надежности здесь меньше. Лучше всего обращаться в тот банк, с которым уже приходилось работать.
Технологичность и комплексность
Многие технологии, ранее казавшиеся фантастикой, сейчас являются «must have» в каждом, «уважающем себя» и клиентов банке. Поскольку у каждого клиента свое представление об удобстве – в комплекс услуг должны быть включены:
- и возможность пользоваться традиционными банковскими услугами через оператора в офисе;
- и интернет-банкинг, с возможностью зайти в него через компьютер или смартфон — Сбербанк бизнес онлайн расчетный счет, к примеру, включает в себя и on-line бухгалтерию, и электронный документооборот, и услугу безопасная сделка с проверкой контрагентов, и сайт для бизнеса, и аренду кассы для выполнения требований 54-ФЗ с эквайрингом.
Впрочем, перечень стандартных банковских услуг, которые можно получить, открыв расчетный счет для малого бизнеса, предлагается большинством финансовых организаций. Получается, предприниматель сам должен выбрать, что именно ему требуется на данный момент.
Стоимость расчетно-кассового обслуживания
Бизнес на первых порах часто требует введения режима экономии. Предпринимателям приходится экономить на всем. Вполне естественно, что при открытии р/с следует обращать внимание на стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО).
Размер ежемесячной оплаты за РКО и стоимость проведения одной платежки – эти параметры необходимо рассматривать комплексно. Многие банки предлагают разные пакеты услуг. В каждый из них включено определенное количество платежных поручений.
Чем их меньше – тем меньше стоимость пакета. Однако, больше и цена проведенного банком платежа сверх этого лимита. Здесь уже индивидуальный предприниматель выбирает пакет РКО в зависимости от предполагаемой интенсивности использования своего расчетного счета.
Кроме того, при выборе банка для открытия р/с я рекомендую обращать внимание на следующие характеристики финансовой организации:
- Продолжительность операционного дня – если для бизнеса важно проводить платежи «день в день», необходимо выбирать финансовую организацию с «длительным оперднем». Правда, не следует выбирать банк, гарантирующий возможность проведения платежек 20 часов в сутки. В 2 часа ночи вряд ли потребуется выполнение такой финансовой операции. Служба поддержки должна быть постоянно «на связи».
- Сумма, которую банк разрешает переводить с р/с на счет физического лица, в том числе и самого ИП. Рекомендую заранее определить этот размер, чтобы не переплачивать за неиспользуемые лимиты.
- Интернет-банкинг сейчас имеется в каждом личном кабинете на сайте банка. Отличие, пожалуй, заключается в том, что некоторые еще по старинке предлагают воспользоваться физическим ключом-токеном (USB-флешка), а он работает, в основном, на Windows-устройствах. Такой вид защиты уже уступает место коду подтверждения из SMS.
- SMS-информирование – не только полезная, но и «приятная» функция. Положительные эмоции от поступления платежа – гарантированы. В некоторых структурах СМС-информирование предлагается даже бесплатно.
- Если расчетный счет будет подключен к мобильному банку – управлять деньгами можно будет со своего мобильного девайса. Если работа предусматривает длительное пребывание вне офиса, без доступа к ноутбуку – это очень полезная опция.
- Расположение банковского офиса – если отделение находится неподалеку, это удобно, ведь, хотя бы редко, но его придется иногда посещать.
Естественно не забываем и про возможность выпуска «Зарплатной карты» с последующим переводом на нее заработной платы сотрудников. Выбор следует сделать на этапе открытия р/с, поскольку зарплатный проект предусмотрен не везде.
Корпоративные карты и привязка их к расчетному счету – очень важный параметр, который необходимо учитывать при выборе банковской организации. Это не только возможность организовать достойную встречу партнеру, но и… При соответствующей смекалке и опыте бухгалтера – можно многие личные расходы оплачивать ею.
Условия открытия р/с в топовых российских банках
Банки стремятся предложить юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям оптимальные условия открытия расчетного счета. Чтобы не отпугнуть клиента, который может обратиться к конкурентам. Лояльность проявляется и в скорости выполнения всех формальностей, и в требованиях к потенциальному владельцу р/с.
Чаще всего перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета, включает в себя:
- копия свидетельства о регистрации ООО или ИП, ведь реквизиты субъекта коммерческой деятельности используются при открытии р/с;
- подтверждение постановки на учет в налоговом органе;
- Устав;
- копия выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- копия приказа о назначении руководителя.
- В разных банках условия отличаются размерами РКО и ценой переводов денежных средств.
Сбербанк
Открыв в Сбербанк бизнес расчетный счет, можно быть уверенным, что в любом населенном пункте найдется или отделение, или банкомат. Если повезет, от банка можно получить 100 тысяч на развитие бизнеса на начальном этапе. Большая часть банковских операций – проводится через Интернет. Срок открытия – всего одна встреча, стоимость – от 0 рублей, РКО – от 0 до 12990 руб. Бонус – 2 месяца РКО обходится всего в 1 руб.
Альфа банк
При открытии р/с в Альфа-банке клиенту гарантируют бонусы на обслуживание. При авансовой оплате РКО на 6-12 месяцев – предоставляется 25 % скидка. На остаток денежных средств на р/с начисляется до 3 %. Онлайн-банкинг полноценно работает круглосуточно. Срок открытия – менее 2-х дней.
Тинькофф банк
Открыв в Тинькофф бизнес расчетный счет, клиент получает его реквизиты в этот же день (СМС или на email). Два месяца предоставляется бесплатное РКО. До 6 % начисляется на остаток по счету. Банк предоставляет дополнительные бонусы для продвижения.
Райффайзен банк
Сотрудничество с этим банком позволяет зарезервировать номер р/с сразу же. Не обязательно ехать в банковский офис, чтобы заключить договор. Сотрудник может сам подъехать для выполнения всех формальностей. При любом тарифе на РКО банк может предоставить до полугода бесплатного обслуживания.
Договор — основа безопасного и эффективного использования расчетного счета
И все же, главным условием для открытия функционального расчетного счета, является подписание грамотно составленного договора. В нем должны быть оговорены все детали сотрудничества. В нем также четко расписываются права и обязанности сторон, а также их ответственность при нарушении условий договора.
Договор подписывается после того, как будет подано заявление, предоставлены требуемые банком документы для открытия р/с. Сам факт предоставления этих документов – является своеобразным подтверждением готовности клиента выполнять все банковские требования.
Естественно, что без выполнения всех условий банка – в открытии расчетного счета может быть просто отказано. Сотрудники финансового учреждения могут вынести отказ в открытии р/с и при предоставлении неполной/некорректной информации о коммерческой структуре или заявителе.
Если не предоставлены все необходимые документы. Но большая часть указанных недоработок может быть оперативно устранена клиентом. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»
