Стать инвестором можно, даже имея совсем маленький капитал. Большой прибыли ожидать не придется, но можно уже сегодня создать базу для более крупных вкладов в дальнейшем. Сейчас будут рассмотрены варианты, куда можно вложить 100 тысяч рублей.
Способ №1 – банковский депозит
Все отлично знакомы с таким видом инвестирования. Из-за низкого уровня доходности такой вариант многие не используют. Можно рассчитывать на 6-8 % в год. Если учесть инфляцию, то такой вариант вклада может принести только мизерную прибыль.
Однако денежный вклад в банке имеет огромный плюс. Дело в том, что вклады страхуются со стороны государства. Перед вложением нужно убедиться у сотрудника банка, что капиталовложения будут застрахованы.
Также нужно изучить разные программы, так как процентная ставка будет отличаться в зависимости от условий. К примеру, если по условиям есть капитализация, то ставка будет, скорее всего, ниже.
Способ №2 – инвестирование в акции
Суммы в сто тысяч рублей вполне достаточно, чтобы сформировать диверсифицированный портфель из акций Российских компаний. Можно смело распределить деньги между акциями «голубых фишек» и в принципе спать спокойно.
Не скажу, что удастся много заработать, так как этой суммы недостаточно, чтобы видеть приличные результаты. Но для начала и для осознания, что такое рынок, этого будет достаточно. О том как начать инвестировать в акции я написал подробную статью
Способ №3 – драгоценные металлы
Если сумма накоплений небольшая, то еще одним вариантом их приумножения будет покупка драгоценных металлов в банке. В большинстве случаев вкладывают в золото и серебро, но есть и другие варианты. Например, платина и палладий могут принести в перспективе не меньшую прибыль.
Популярные способы инвестирования:
- покупка слитков;
- инвестирование в металлический счет (или ОМС);
- покупка монет;
- инвестирование в акции компаний, добывающих золото.
В случае с ОМС клиент не получает металл непосредственно на руки, так как металл будет числиться только на бумаге. Такой счет не попадает под программу страхования вкладов, что увеличивает риски. Зато не нужно платить налог при покупке.
Если покупается слиток, то налог будет. Такая же ситуация и с покупкой инвестиционных монет из драгметалла.
Сегодня (июль 2022 года) 1 грамм золота стоит 3417 руб. в Сбербанке. Поэтому за 100 000 рублей можно купить 30 грамм золота. Со временем стоимость металла на фондовом рынке будет меняться. Эксперты прогнозируют рост золота в перспективе, поэтому через 5-7 лет можно металл будет продать обратно в банк и получить прибыль от разницы.
Способ №4 – ПИФы
Есть возможность вложить 100000 рублей в паевый инвестиционный фонд. Сделать это можно через банк или напрямую в конторе УК (Управляющей компании), которая и работает с фондом. Сам ПИФ состоит из коллективных инвестиций, а УК вкладывает все деньги в фондовый рынок.
Стоимость пая постоянно растет или падает, так как размер фонда меняется в результате работы УК. Задача инвестора проста: нужно купить паи сейчас, чтобы продать, когда они будут стоить дороже. Например, 1 пай фонда «Газпром – Индекс ММВБ – Электроэнергетика», которым управляет одноименная компания, стоит сегодня около 500 рублей. Значит, можно приобрести почти 200 паев.
Важно учитывать, что УК берет комиссию за свою работу. Тот же Газпром берет 1% с учетом НДС от суммы вклада. Также будут дополнительные издержки в виде скидок и надбавок. В целом же инвестирование в ПИФы является довольно прибыльным, хотя и риски никто не может исключать.
Если посмотреть график доходности российских ПИФов, то видно, что прибыль дали 222 фонда. А 6 из них дали прибыль больше 100%.
Вместо вывода:
Денежный вклад в банке не принесет прибыль, но защитит капитал от инфляции. Если хочется получить доход побыстрее, то можно рассматривать инвестирование в надежные ПИФы России, так как они показывают положительную динамику.
Если нужно вложить 100000 рублей надежно и прибыльно, то стоит купить золото в банке, но результат ждать придется несколько лет. А если вы планируете серьезно заниматься инвестированием, то необходимо постоянно учиться и изучать фондовый рынок.
Только регулярное инвестирование и грамотный подход к этому виду деятельности приведет вас к финансовой независимости. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»
При текущих размерах процентных ставок вклад на депозит сложно отнести к инвестициям.
> Сегодня (конце декабря) 1 грамм золота стоит 2 400 руб. в Сбербанке.
Статья вроде свежая, а цена за декабрь неизвестно какого года. В любом случае тот же сбербанк сейчас обратно выкупает золото по 2240. «Спред» в золоте в Сбере настолько большой, что инвестору придётся ждать несколько лет только для того, чтобы цена отыграла эту разницу. На дистанции в 5-7 лет доход может выйти меньше, чем на депозитах.
ПИФы — сомнительный инструмент, однако если следовать логике «Чем меньше инвестиции, тем более рискованные инструменты можно применять», то есть шанс хоть немного увеличить свой капитал.
В целом, 100к рублей лучше вложить в то, откуда получены эти средства (если это, конечно, не наследство): если свой небольшой бизнес, то в него, если работа — то повышение квалификации и переезд туда, где больше платят и т.д.
Максим, подобных статей полно в интернете. Намного интереснее читать личный опыт.
Спасибо за критику и рекомендации, непременно учту! Но по вашей логике, человеку с небольшой суммой денег лучше не начинать инвестировать а идти работать дальше?
Критики не было, я всего лишь не думаю, что тело статьи соответствует заголовку. Если под «успешно инвестировать» подразумевает приумножение капитала, то, например, депозит не подходит абсолютно. Смотри, официальная инфляция за прошлый год была 5.4%, то есть чтобы 1 января 2017 года купить столько же товаров, сколько можно было купить на 100к за год до этого, тебе бы понадобилось 105.4к. Ставки по депозитам сейчас 6-9 процентов, возьмём для примера побольше — 9% (хотя условия там будут скорее всего не очень), за год выйдет плюсом 9-5.4=3.6к, то есть 300 рублей в месяц. Насколько большие вложения нужно сделать, чтобы при такой доходности жить не работая?
Каждый распоряжается своей жизнью сам и решение о том, инвестировать ли или пропить свои деньги, тоже принимает сам. У нас мало исходных данных, чтобы что-то рекомендовать. Если взять трёх людей, у каждого из которых есть 100к, но один студент, живущий с родителями и получивший наследство от деда, второй — трудяга, накопивший, отказывая себе во всём, с зарплаты 20к, а у третьего эти 100к остались неизрасходованными с предыдущей зарплаты, то для каждого рекомендации будут разными.
Согласен, каждый распоряжается своими деньгами сам, но для начала инвестиционной деятельности- это будет лучшим вариантом!
Банковские депозиты самое то! Можете ознакомиться с популярным в сети голосованием на эту тему http://minideposit.com/куда-вложить-деньги , большинство подавляющее как раз за банковские депозиты, следом идет собственный бизнес. Пифы паммы и прочее… плетутся далеко в хвосте. Так что как ни странно, банковские депозиты очень популярны.
Я думаю это связанно с неграмотностью людей, которые просто не умеют пользоваться другими инструментами)
Или насытились в свое время финансовыми пирамидами…
А как же размещение на ИИС и покупка с него акций, облигаций, валюты ?
Владислав я рассмотрел только самые успешные варианты с минимальным углублением в сферу инвестиций! Для людей которые зарабатывают в этой сфере есть варианты намного интереснее в том числе ИИС, акции и облигации! Спасибо!
Конечно каждый выбирает свой способ сохранения и приумножения денег, но самый лучший способ — это тот, которым пользуешься ты сам.
То есть, я хочу сказать, что самое лучшее -это собственный опыт. 10 лет назад мы с женой купили 7 золотых монет Георгий Победоносец по 9000 рублей каждая на сумму 63000, в мае 2017 сдали их в Сбербанк по 18000 каждая на сумму 126000 рублей. Итого 100% прибыли/10 лет = 10% годовых! Думаю нормально.
Отличное вложение Владимир!
самый лучший способ вложить 100 000 рублей, если конечно они лишние у вас, я думаю в золото, не обесценится никогда, а всё остальное это дым, поверьте мне
Доля правды в ваших словах есть!
Учитывая такую сумму будет более надежно все-таки положить ее на банковский депозит. Да, он не принесет большой прибыли, но, учитывая инфляцию в стране, хотя бы сохранит и немного приумножит ваш капитал. Конечно же можно использовать ПИФы, покупку акций или драгметалла, но здесь необходимо разбираться в данной нише вложений, и можно попросту потерять свои деньги. Изучайте рынок и принимайте решение самостоятельно, учитывая ваши предпочтения.
Спасибо Андрей!
Если данная сумма не слишком важна для бюджета, то можно вложить в долгосрочный депозит банка, к примеру как я на 5 лет. Покупать различные акции или ценный бумаги это всегда риск, да и надо разбираться на рынке предложений такого направления. Вкладывать в золото 100 000 рублей не имеет смысла, если доход и будет, то на такую инвестицию, скорее всего, минимальный. При любом варианте всего не рассчитать, финансовый мировой рынок не стабилен, можно «влететь» или хорошо «поднять», тут не предугадать все риски.