ИИС - что это и как им пользоваться?

Открытие ИИС (индивидуального инвестиционного счета) — легальный доход, минимальный риск. Поиск стабильных и законных способов улучшения материального положения, в периоды экономических кризисов, часто приводит к рассмотрению новых инвестиционных предложений, обещающих пониженные риски и высокие доходы.

Для россиян таким нововведением стало открытие индивидуальных счетов для частного инвестирования. Индивидуальное инвестирование — финансовый инструмент, позволяющий гражданам, независимо от уровня дохода, получать прибыль, экономя, при этом, на налогах.

Возможности индивидуального инвестирования

Право на частное инвестирование, законодательно закрепленное в России с 1 января 2015 г — не отечественное изобретение. Аналогичные типы счетов используются гражданами большинства развитых стран, и считаются выгодным финансовым инструментам для государства и частных инвесторов.

Открывая ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), инвестор получает право выхода на фондовый рынок. Считается, что программа подходит всем гражданам, желающим улучшить материальное положение, независимо от уровня официального дохода. На практике, большей популярностью, индивидуальное инвестирование пользуется у представителей среднего класса, с доходом 500-1000 $ в месяц.

Характеристика программы

Открытый индивидуально-инвестиционный счет — документально подтвержденная сделка с профессиональным трейдером, позволяющая вкладывать средства в финансовые операции для получения прибыли и налоговых льгот. Прибыль от инвестирования в фондовые рынки может составлять до 40 % в год, но во многом зависит от опыта, и выбранной стратегии торговли.

Начинающим инвесторам, не обладающим достаточными знаниями в области финансов, рекомендуется сотрудничество с профессиональными брокерами или специализирующимся на трейдинге компаниями. Законодательство ограничивает допустимую сумму вложений на уровне 1 млн. руб. в год.

Для получения налоговых преференций от участника программы требуется не выводить положенные на счет средства на протяжении 3 лет. Важно: снятие комиссионных, за проведенные брокером финансовые операции, не считается выводом средств!

Способы открытия счета

Где открыть ИИС, и, что для этого потребуется? Открыть частный инвестиционный счет можно в трейдинговой компании или в банке работающем со специальными программами. Для этого понадобится: Паспорт РФ, Флеш-карта для цифровой подписи. Затраты времени на мероприятие минимальны — 30-40 мин, из которых большая часть уйдет на консультирование и ответы на вопросы.

Выбор брокера для открытия ИИС

Индивидуальное инвестирование предлагает возможности для получения дополнительного дохода, используя реализацию профессиональных стратегий. Открывая ИИС инвестиционная компания предоставляет возможность самостоятельно вкладывать капитал в ту или иную область фондового рынка, или воспользоваться готовыми программами с уже заложенными уровнями дохода и риска.

Выбор брокерской компании —  важный момент для частного инвестора, так как от его решения будет зависеть не только размер будущего дохода, но и состояние основного капитала. Перед открытием счета, для индивидуального инвестирования, рекомендуется ознакомиться с особенностями данного капиталовложения.

Так, действующий инвестиционный счет доступен: Для граждан РФ — старше 18 лет. Единственная валюта счета — рубли. На одного человека открывается один счет. Срок действия счета — 3 года. 

Особенности инвестиционного счета

Полезная информация для занимающихся инвестированием: Налоговый вычет насчитывают на сумму налога на доход, с официальной заработной платы. Сумма минимального пополнения счета определяется брокером, и указывается в договоре. Действующий счет пополняется любыми частями и суммами доступными владельцу. Допустимая сумма вычета — 1 млн. руб.

Максимальная сумма пополнения, с июля 2017 г.— 1 млн. руб. Вычет, по счетам, производится налоговой службой по указанным владельцам реквизитам. Полученная, в результате вычета, прибыль принадлежит владельцу счета, и не облагается санкциями. Существует 2 типа вычетов:

♦ Вычет типа А. Это так называемый вычет на вложение или вычет на взнос. Если вы официально трудоустроены, то работодатель каждый месяц удерживает с вас 13 % подоходного налога. Государство предлагает его вам вернуть. Максимальная сумма, с которой возвращается налог — 400 тысяч. Вычет составит 52 тысячи рублей. Это как раз тот потолок, который можно будет вернуть.

Надо помнить, что сумма вычета не превысит сумму ндфл, которую ваш работодатель оплатил за вас в налоговую инспекцию. Так, например, при зарплате в сорок тысяч рублей ваш годовой заработок составил 480 тысяч и работодатель за вас уплатил 62 тысячи 400 рублей подоходного налога. Вернуть можно будет 52 тысячи рублей.

ИИС — что это и как им пользоваться

♦ Вычет типа Б. Второй тип вычета — вычет типа Б. Его еще называют вычетом на доход. Если вы опытный трейдер и планируете заработать неплохие деньги, вы можете воспользоваться этим способом вычета. Налог на доход от торговли на бирже за год платить не придется.

Вычет типа А больше подойдет для тех, кто не опытен в мире трейдинга и для тех, кто имеет хорошую белую зарплату. Вычет по типу Б — для вольных художников, которые хотят получить на рынке хорошую прибыль.

Что нужно помнить? У одного человека может быть только один ИИС. Можно сменить брокера и сохранить при этом все свои налоговые льготы. Для этого закрываем текущий ИИС и затем открываем новый у другого брокера.

♦ Как получить вычет по типу А:

Вычет по типу А можно получать каждый год, то есть не дожидаясь 3-х летнего срока. Например, в 2019 году в декабре мы открыли ИИС, и уже в 2020 году мы можем получить первый вычет. Размер его составит до 52 тысяч рублей. И еще таких вычетов у вас будет как минимум два. По истечении 3-х лет можно не закрывать ИИС и получать вычет дальше с последующих взносов.

♦ Какие документы нужны для получения вычета:

Для того, чтобы получить вычет типа А понадобится заполнить декларацию. Форма 3-НДФЛ. К ней прикладываются документы:

♦ справка формы 2-ндфл, которую вам выдаст работодатель;
♦ платежное поручение. Оно подтвердит факт перевода денег на счет;
♦ копия договора или копия заявления на открытие ИИС;
♦ заявление о том, что вы хотите вернуть налог. В нем надо указать банковские реквизиты своей карты.

Где и как заполнить декларацию 3-НДФЛ

Чтобы заполнить декларацию, можно воспользоваться специальной программой. Скачать ее вы сможете на сайте налоговой. Она несложная, с ней справиться практически каждый. Далее декларацию распечатываем, прикладываем комплект документов и относим в налоговую инспекцию.

Более удобным вариантом считается заполнение декларации через онлайн кабинет налогоплательщика. В личный кабинет налоговой можно зайти через госуслуги, там же получить электронную подпись и в дальнейшем ею подписать документы. Подтверждающие документы сканируются и подкрепляются здесь же.

ИИС — что это и как им пользоваться

Если заполнить декларацию самостоятельно вы не сможете, то можно за помощью обратиться в налоговую инспекцию где вы прописаны. Там вам помогут заполнить ее за небольшую плату. А дальше ждем 4 месяца, именно такой срок отводится на проверку и перевод денег от налоговой, и получаем свой вычет.

Еще один важный момент, о котором необходимо помнить, деньги не желательно забирать с ИИС в течении 3-х лет. Если это условие не выполнить, то придется вернуть обратно в налоговую полученные вычеты.

Достоинства и недостатки ИИС

Налоговые преференции и бонусы для частных инвесторов — хорошая мотивация для привлечения капитала на фондовые рынки, что положительно влияет на экономику. Внедрение подобных программ выгодно для государства и инвесторов, однако, отдельные положения частного инвестирования подходят не для всех участников процесса. Для определения условий познакомьтесь с достоинствами и недостатками ИИС.

♦ Преимущества:

Возможность выбора варианта налогового вычета. Возобновление функционирования счета после ликвидации или окончания действия договора. Способность заменить банковский депозит. Возможность прибыльных инвестиций при умеренных вложениях. Получение 13 % прибыли или компенсация уплаченного налога на доход. Возможность перемещать счет между трейдинговыми компаниями.

♦ Недостатками частного инвестирования считают:

Отсутствие государственной поддержки. Ограничение инвестиций пределами российского финансового рынка. Долгий срок минимального периода, отпугивающий начинающих инвесторов. Очевидно, что преимущества данной программы преобладают над недостатками.

Открытие индивидуальных инвестиционных счетов для частных инвесторов — реальное решение финансовых проблем и улучшение благосостояния граждан. Начинающим трейдерам и инвесторам фондовых рынков ИИС позволит добавлять до 20 % к существующему депозиту, и экономить средства на налоговых вычетах. Спасибо за внимание, всегда ваш Максимальный доход!