Карта с кэшбэком. Насколько это выгодно Как выбрать лучшую

В последнее время термин с английскими корнями «кэшбэк» у всех на слуху. Он и в рекламе выгодных условий покупки, и в предлагаемых банками бонусных программах. Существуют даже специализированные сервисы, «делящиеся» вознаграждением за пиар-кампанию со своими клиентами.

Одни из них – имеют явные признаки финансовой пирамиды, ведь обещают нереально большие суммы «возвращаемых» средств. Не редкость и банковская карта с кэшбэком, с «длинным-предлинным» перечнем операций, на которые не распространяется подобная программа лояльности. Обидно…

И все же, кэшбэк «работает», стал привычным для миллионов покупателей способом экономии денег.

Кэшбэк (Cash Back) – что это значит?

Подобная схема проявления лояльности к клиенту, как и сам термин, «пришли» из Великобритании. Дословный перевод означает «возврат наличных денег». К примеру, приобретается с помощью банковской карты (bank card) какой-то товар, стоимостью в 2 тысячи руб.

Полагающийся в этом случае кэшбэк составляет 2 %. В итоге, возвращается на счет клиента 40 руб. Некоторые магазины, сервисы и финансовые организации называют это бонусами, программами лояльности. Главное:

  • это помогает торговле привлечь новых клиентов;
  • покупатель, после оплаты товара, получает часть своих денег обратно, определенный процент потраченной суммы.

Подобную схему в России стали применять с 2007-го года. Первым был «Ситибанк». А сегодня – карта банка с кэшбэком имеется у подавляющего числа покупателей.

Кэшбэк-сервисы и финансовые структуры, выпускающие специальные bank card, заключают соглашения с определенными магазинами, компаниями, ведущими бизнес в гостинично-ресторанной отрасли. Привлекаются покупатели и посетители, которые приобретают товар либо оплачивают определенные услуги. Сервисы и банковские учреждения – получают свое вознаграждение (комиссионные), частью которого и «делятся» с клиентами.

Изначально, никакого подвоха в этой схеме привлечения покупателей заложено не было. Правда, мошенники и здесь находят лазейки. Как?

Карта с кэшбэком. Насколько это выгодно Как выбрать лучшую

Предлагают явно завышенный и нереальный cashback-процент, как это делает, к примеру, ювелирная компания B2B Jewelry. Только представьте, реклама обещает вернуть покупателю в течение года 104 % стоимости товара, еженедельно перечисляя по 2,5 %.

Привлекают внимание рекламные объявления банков, призывающих оформить карту с кэшбэком «на все». В реальности же оказывается, что масса операций не подпадает под условия возврата части денежных средств. Взять, хотя бы ту же страховку автомобилей.

Можно «нарваться» и на кэшбэк-сервисы, которые берут более 50 % в виде комиссионных с начисленных для возврата денег. Либо при регистрации на таком сервисе требуют оплату. Обычно деньги возвращаются по одной из следующих схем:

⊗ Фиксированная ставка –  условия предполагают определенный cashback-процент при оплате товара (услуг) на заранее указанную сумму. Размер ежемесячно возвращаемых покупателю средств ограничен. Вроде, простая и понятная схема, но имеет свои особенности, точнее, скрытые правила. Кэшбэк не возвращается с некоторых операций или при оплате с ее помощью покупки в некоторых магазинах. Схема, вроде и простая, но редко используется, именно из-за фиксированной ставки.

В зависимости от группы товара, оплаченного по безналу, предлагается разный процент возвращаемых средств. За бензин, к примеру, 1,5 %, а за покупку одежды – почти 5 %. Перечень операций, по которым начисляется cash back, также имеют свои ограничения. Максимальная сумма возврата – также ограничена.

⊗ В общем, возвращение денег на банковскую карту –  это и не благотворительность, поскольку выгодна всем, и не вселенское зло. Это одна из бизнес-схем, участникам которой удалось объединить выгодные условия для всех. И для потребителя в том числе. Даже тем, кто летает по карте «Аэрофлот» от Сбербанка. Им начисляются «мили», котореы можно копить, чтобы летать дешевле.

Более того, если в магазине проводится масштабная распродажа, покупатель и в этом случае остается «в плюсе». После завершения шопинга у потребителя остается и дебетовая карта с кэшбэком, и чувство удовлетворения от полученных скидок, использованных промокодов.

Разновидности карт с кэшбэком

Наиболее распространенным форматом «проявления» лояльности к покупателям является банковский cashback. Это очень удобно для тех, кто оплачивает свои покупки, используя кэшбэк карты — банки за снятие наличных или перевод средств на другие счета, не предоставляют бонусной программы.

К сожалению, возвращение части средств не предусматривается и при покупках в торговых точках, не являющихся партнерами финансовых структур. Максимум, что можно ожидать – возврат по самой минимальной ставке.

Банковские карты с кэшбэком выпускаются:

  1. Кредитные, позволяющие клиенту использовать заемные деньги банка для оплаты. Обращаю внимание, что по ним часто возвращается даже больший процент с потраченной на товар суммы. Банку выгодно, чтобы клиент потратил как можно больше денег с нее.
  2. Дебетовые, использующиеся для платежей за товары (услуги), обналичивания денег в банкоматах. Дебетовая карта с кэшбэком – достаточно распространенный финансовый инструмент.

Размер начисляемой «благодарности» за оплату такой bank card в магазинах, партнерах банка, в среднем колеблется в пределах 0,5-4 % от затраченных средств. Они «возвращаются» автоматически, но не сразу. В правилах указывается определенный промежуток времени, не превышающий срока, позволяющего покупателю вернуть/обменять товар.

Как оформить и как подключить кэшбэк?

Получение «благодарности» на bank card в денежном эквиваленте многие россияне называют одним из наиболее  привлекательных финансовых продуктов. Только 46 % граждан интересует банковский процент на остаток средств по счету. А тем, какие карты дают кэшбэк, интересуется почти 70 %. Действительно, ведь благодаря этому можно накопить достаточно неплохие деньги.

Главное, выбрать оптимальный алгоритм действий, чтобы пользоваться:

  • банковской картой с кэшбэком;
  • возвращать часть денег с покупки, используя кэшбэк-сервисы;
  • получать двойной кэшбэк.

Банковская карта с кэшбэком

Оформляя bank card, необходимо определить, предложение какой финансовой структуры обеспечит максимальный размер возвращаемых средств. Предварительно подсчитайте свои основные расходы – это могут быть и супермаркеты, и аптеки, и автозаправочные станции.

Банки самостоятельно устанавливают процент возврата для каждой категории товара. Чаще всего – это от 1 % до 10 %. Может быть также установлен лимит на максимальное ежемесячное вознаграждение. Рекомендую обратить внимание и на вид кэшбэка.

Это может быть и бонусная программа, к примеру, «Спасибо» от Сбербанка. А может быть и реальное возвращение денег на карту. В каждом случае имеются свои преимущества и недостатки.

Карта с кэшбэком. Насколько это выгодно Как выбрать лучшую

Для того, чтобы максимально заинтересовать потенциального покупателя, многими финансовыми структурами предлагается даже карта с кэшбэком и процентом, который начисляется на остаток денежных средств. Специально подключать эту функцию чаще всего не требуется, однако, необходимо учитывать:

  • % cash back;
  • операции, по которым он начисляется;
  • сколько стоит обслуживание bank card;
  • максимальный размер денег, которые ежемесячно могут возвращаться на нее;
  • вид кэшбэка.

Подключение сбербанковской бонусной программы «Спасибо» (баллы) производится владельцем карты самостоятельно. Это делается либо через банкомат, либо в интернет-банке, либо через сервис «СМС-банк», либо через мобильное приложение.

♦ Кэшбэк сервисы

Значительный потенциал для экономии предоставляют специальные платформы, где пользователю доступны предложения многих интернет-магазинов. Подобный ресурс заключает с ними партнерские соглашения. Из получаемого за привлечение покупателя вознаграждения – сервис часть денег перечисляет на личный счет пользователя. Откуда они выводятся или на мобильный телефон, или на банковскую карту (электронный кошелек).

♦ Двойной кэшбэк

Если условия банковской карты предполагают возврат кэшбэка при покупке товара, который можно приобрести на специализированной cashback-платформе, сумма возвращаемых средств увеличивается. К размеру «благодарности», предусмотренному самим банком, добавляется еще и сумма, перечисляемая на личный счет кэшбэк-сервисом.

Сравнение условий и банков

Дебетовые карты с кэшбэком предлагаются многими финансовыми организациями. Это и Tinkoff, и ВТБ, «Уралсиб», и «Банк Восточный», и «Промсвязьбанк». Наибольший интерес для среднестатистического потребителя представляют следующие финансовые инструменты:

  • пожалуй самая крутая карта «Тинькофф Блэк» ;
  • выпущенная «Хоум Кредит» bank card «Польза»;
  • банковский продукт «Прибыль» от «Уралсиба».

Tinkoff Black – обещает до 30 %

В соответствии с условиями этого банковского продукта, размер возвращаемых средств зависит от вида приобретенного товара. Наибольший процент, до 30 %, потребитель получает за операции со спецпредложениями партнерской сети.

До 15 % — за товары (услуги), собственноручно добавленные потребителем в перечень «Избранное». Это делается в личном кабинете на сайте либо через мобильное приложение. Оплата покупок иных товаров – гарантирует cashback 1 %. Возврат производится в виде виртуальной валюты банка.

Установлен размер максимального кэшбэка за расчетный период – не более 3000 руб. Финансовой структурой также предлагается банковская карта с кэшбэком и процентом на рублевый (валютный) остаток. Требуется внимательно изучить особенности начисления процентов на остаток, поскольку там имеются свои особенности.

Также по-разному определяется стоимость банковского обслуживания. Обычно – это 99 руб/месяц. Но при сохранении постоянного остатка (30 тысяч) bank card обслуживается бесплатно.

♦ Карта «Польза» от Home Credit – до 10 %

«Хоум Кредит» выпустил свою «Пользу», учитывающую группу товаров (услуг) при начислении «благодарности» за оплату шопинга по ней:

  • до 10 % при совершении покупок у партнеров банка (поступления приходится ждать до 70 дней);
  • 3 % при оплате счетов кафе и ресторанов, за бензин или лекарства (подтверждение потребуется ждать от 4 до 45 дней, а максимальный размер накоплений за расчетный период – не более 3000 единиц виртуальной валюты, что соответствует 3-м тысячам рублей);
  • 3 % — для товаров, подключенных к программе бонусных баллов;
  • 1 % на все иные покупки.

За снятие наличных или иные операции, не связанные с оплатой товаров (услуг) кэшбэк не начисляется. Здесь также предусмотрена плата за обслуживание банком своего финансового инструмента – 99 руб/мес.

♦ «Прибыль» от Банка «Уралсиб»

Среди наиболее популярных cashback карт — «Прибыль», предлагаемая банком «Уралсиб». Размер «благодарности» зависит от того, как долго и насколько активно клиент пользуется финансовым инструментом банка. Программа «Прибыль» предполагает начисление баллов (1 балл = 50 руб.)

При ежемесячных операциях в размере 30 тысяч рублей, начисляется 600 баллов, а за год их может накопиться 7200. Стандартный тариф за обслуживание bank card – 49 руб/мес. Однако, если с нее тратится не менее тысячи – деньги с клиента за обслуживание не списываются.

Заключение: недостатки кэшбэк карт

Пользователи чаще всего упоминают следующие недостатки использования bank card, по которым обещано «вознаграждение» за оплату товара с ее использованием.

Основным является – относительно высокая стоимость банковского обслуживания, по сравнению с иными финансовыми продуктами. Также берется плата за их оформление. К сожалению, и интернет-банкинг, и мобильный банк, обходятся в этом случае дороже, чем обычно. Да и максимальная сумма cashback имеет ограничения.

Кроме того, начисленные баллы (виртуальную валюту) не всегда можно использовать для приобретения всех видов товаров. А некоторые бонусы – доступны лишь при оплате товаров (услуг) «в паре» — к примеру, «Отели» только вместе с «Авиабилетами».

Самое обидное – возврат средств или начисление бонусов не предусмотрено при оплате штрафов, налогов. Даже коммунальных услуг. А это одни из наиболее популярных финансовых операций.

Формат «получения кэшбэка» необходимо выбирать с учетом особенностей совершаемых покупок. Если в основном производится безналичный расчет в физических магазинах – банковская карта с кэшбэком (дебетовая или кредитная) является оптимальным решением.

При использовании интернет-магазинов – лучше кэшбэк-сервисы. Кстати, онлайн шопинг, имея кэшбэк карту, позволяет получить «двойное вознаграждение». Спасибо за внимание, всегда Ваш Максимальный доход!