Как получать доход около 10 % в год от инвестирования абсолютно пассивно? Любой может открыть выгодный вклад в банке и получать на эту сумму процентные начисления. Требуется только выбрать банк, изучить условия и программы. Для открытия вклада нужен только паспорт.
Инвестировать деньги могут и граждане других стран, а родители могут открыть вклад на несовершенного ребенка, который по достижению 18-ти лет получит все деньги.
Особенности инвестирования в банк
Условия различаются во всех банках. А от условий зависит общий доход от инвестирования. Во-первых, важно понять, что высокая процентная ставка предлагается банками, если условия выгодны именно им. Во-вторых, наличие капитализации не является признаком выгодности вклада.
Плюсы инвестирования в банк:
- простота и доступность;
- надежность;
- высокая ликвидность при определенных условиях;
- возможность сделать вклад в иностранной валюте;
- полная пассивность;
- множество разных программ.
Минусы банковского вклада: небольшой годовой процент; низкая ликвидность при определенных условиях.
Виды банковских вкладов
Есть вклад «до востребования». Его особенность в том, вкладчик может выводить деньги в любой момент. Определенного срока здесь нет, т. е. открыть вклад можно на любое количество времени. Но процентная ставка здесь будет не выше 1%. Более выгодным в финансовом плане является срочный вклад, который делится на:
- Срочный. Это самый популярный вариант. Он открывается на определённый срок. Такой вклад нельзя пополнять. Также нельзя досрочно выводить деньги без потери процентов. Если инвестор все-таки захочет снять деньги раньше срока, то проценты почти аннулируются. Это самый прибыльный вклад: можно рассчитывать на 8-10 % в год.
- Накопительный. Его можно регулярно пополнять, но ставка будет ниже, чем по срочному вкладу.
- Расчетный. Здесь у вкладчика больше свободы действий. Другими словами, можно проводить приходные и расходные операции, хотя, опять же, ставка будет совсем небольшой.
Также есть специальные программы, к примеру, вклады для пенсионеров, студентов и др. Отличаются виды счетов по валюте. Самым популярным является рублевый вклад. Можно сделать вложения в долларах, евро, фунтах и т. д. Но стоит учитывать, что ставки здесь очень низкие. Также есть возможность открыть и мультивалютный вклад.
Существуют специальные вклады, которые привязываются к определенному активу, к примеру, к золоту или серебру. В таком случае процентная ставка будет плавающей.
Капитализация и диверсификация
Наличие капитализации еще не говорит о финансовой выгодности вклада. По сути, если проценты начисляются периодически и прибавляются к общей сумме вклада, то это выгодно, ведь дальнейшее высчитывание процентов будет идти из более крупной суммы.
Но по факту, если капитализация предусмотрена условиями, то процентная ставка по вкладу, скорее всего, будет меньше. Поэтому нужно внимательно изучить условия, самостоятельно посчитать возможную прибыль как с капитализацией, так и без нее.
Всех интересуют именно вклады без риска. Исключить риски можно, если помнить об условиях страхования. Банк должен обязательно быть участником Системы страхования вкладов, а сумма планируемых инвестиций не должна быть больше 1.4 млн. рублей.
Именно в таком случае государство застрахует вклад, и если банк «лопнет», то вкладчик получит компенсацию. Что делать если у банка забрали лицензию?
Если инвестор хочет инвестировать, к примеру, 5 миллионов рублей, то нужно идти другим путем. Понятно, что вклад будет застрахован, но вернуть больше 1.4 млн нельзя по закону. Поэтому следует найти 5 разных банков (обязательно участников ССВ), разделить сумму на 5 частей (по 1 млн. руб.) и вложить.
Тогда получится, что в каждом из пяти банков будет вклад на сумму не больше 1.4 млн. руб., значит, риски потери капитала полностью исключаются.
Условия выгодного вклада. Чтобы банковский вклад принес прибыль, а деньги не были потеряны, то нужно соблюдать некоторые условия;
♦ Во-первых, чем больше сумма инвестирования и срок, тем выше будет возможная процентная ставка.
♦ Во-вторых, если условия инвестирования позволяют пополнять вклад или досрочно выводить деньги, то высокие проценты по вкладу банк не даст.
♦ В-третьих, выбранный банк должен обязательно иметь лицензию и попадать под обязательное страхование со стороны государства. А сумма не должна быть выше 1.4 миллиона рублей. Только в таком случае вклад в банке будет застрахован от риска.
♦ В-четвертых, нужно всегда внимательно читать условия договора перед подписанием. Банки с репутацией не должны обманным путем навязывать невыгодные вклады. Но быть начеку нужно всегда.
Вместо вывода
Такое инвестирование подойдет для всех, так как ничего сложного здесь нет, а весь процесс полностью пассивен. Нужно только вложить деньги и ждать. Но, к сожалению, отечественная экономика пока еще терпит потрясения. Уровень инфляции высок. Как заработать на инфляции?
Конечно, на 6-8 % прибыли в год от инвестирования в банковские вклады можно рассчитывать. Но заметно большой прибыли из-за инфляции не будет. Зато можно успешно исключить риски потери денег.
Подобрать и открыть выгодный вклад можно в этом банке. Заходите на страницу с новыми онлайн курсами. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»
А статьи все интереснее и интереснее!классный ресурс!
Спасибо Олеся! Стараюсь вам нравиться!
Понятно, что банковский вклад самое надежное средство сохранения своих денег. Но в последнее время все чаще раздаются голоса, что и сама система страхования вкладов не идеальна и подвержена тем же рискам, что и все финансовые институты. Поэтому рядовому гражданину, не исключая вкладов в банк, надо искать другие способы вложения средств и смелее осваивать фондовую, валютную биржу, повышать свою финансовую грамотность, чтобы потом не обвинять государство в том что оно не обеспечило ему достойную старость. Надеюсь ваш сайт поможет нам в этом и продолжит публикацию интересных и полезных статей!
Спасибо.
Спасибо Владимир! Для этого и работаю и пишу!
Думаю данная статья заинтересует многих, ведь что бы куда то вкладывать свои сбережения, то конечно же нужно помнить и знать о рисках.
Конечно же любое вложение на банковский депозит это определенный риск для ваших инвестиций. Да и уровень инфляции «съест» определенный доход по нему. Плюсом можно считать, что большинство банков имеют страховую сумму в пределах полутора миллионов рублей, поэтому лучше открывать вклады в нескольких подобных учреждениях, чтобы свести свои возможные потери к нулю. Да, в случае утраты лицензии банком вы можете потерять начисления, но вложенная сумма вернется к вам обратно. Не гонитесь за процентами, сначала изучите рынок предложений и сами условия по вкладам, а потом принимайте взвешенное решение.
Любое хранение финансов в банковских и иных подобных учреждениях с целью получения профита это всегда риск. Единственное, что побуждает людей делать вклады — их защищенность до определенной суммы, которую вам вернут, в случае его банкротства или потери лицензии. Разумеется, если у банка есть утвержденный сертификат на проведения денежных операций. Но нужно инвестировать во вклады порядка 10 000 000 рублей, чтобы безоблачно смотреть в завтрашний день.
Плюсы: стабильный доход и надежность, ведь все вклады застрахованы. Если банк лишится лицензии, вы гарантированно получите свои средства в пределах 1,4 млн рублей. Если хотите положить больше, лучше распределить деньги по нескольким банкам.