Обеспечивающий кредит, что это

Ответственное заимствование является оптимальным способом получения кредита. Заемщику необходимо трезво оценить шансы на получение и возвращение долга. Если человек в состоянии погасить своевременно кредит, предоставление гарантий никак не скажется на его финансовой независимости.

Обеспечивающий кредит представляет собой форму заимствования, в которой соглашение между кредитором и потенциальным должником оформляется только после предоставления последним определенных гарантий, в том числе залога и или привлечения поручителей.

Подготовка к получению кредита

Потенциальный заемщик обязан определить цель получения кредита и оптимальные способы для выплаты задолженности в будущем. На этапе планирования получения кредита, потенциальные должники сравнивают предложения от различных финансовых организаций. Современные кредиторы стараются сделать свои услуги привлекательными для клиента.

Оптимальные условия гарантированного кредита

  1. Низкая годовая процентная ставка.
  2. Наличие гарантии со стороны заемщика снижает риск невозвращения долга, поэтому кредитор также обязан пойти навстречу клиенту, снизив процентную ставку.
  3. Четко прописанные параметры сотрудничества. Обязанности и права сторон, финансовые вопросы и условия возвращения займа указываются в договоре. Дополнительно следует также обсудить вопросы, связанные с залоговым имуществом и привлечением поручителей.
  4. Возможность долгосрочного сотрудничества. Подавляющее большинство обеспечивающих кредитов рассчитано на длительный срок погашения.
  5. Отсутствие скрытых платежей и комиссий за исключением страховых взносов. Если заемщик предоставляет имущество в залог, страхование является обязательной процедурой.

Рекомендуется выбрать кредитора, который соответствует потребностям и требованиям клиента. К сотрудничеству лучше привлекать компании, которые хорошо себя зарекомендовали именно в отрасли обеспеченного кредитования.

Обязательно следует изучить отзывы об их работе. Кроме того, необходимо рассчитать различные сценарии сотрудничества. К примеру, некоторые финансовые организации предлагают более выгодные условия кредитования для клиентов, воспользовавшихся другими услугами компании (открытие депозита, регулярный обмен валют, получение и своевременное возвращение займов в прошлом).

Кто может получить обеспечивающий кредит?

Если заемщик в состоянии погасить свои кредиты, никаких проблем в процессе заимствования не возникнет. Кредитор рассчитывает кредитный рейтинг клиента и уровень его платежеспособности. Для этого необходимо предоставить сотруднику финансовой организации справку о доходах.

Документ выдается работодателем или местным отделением налоговой инспекции. Дополнительно изучается кредитная история потенциального должника, то есть список ранее полученных и выплаченных займов.

Только после тщательной оценки финансовых возможностей клиента кредитор сможет продолжить оформление сделки. Шансы на получение кредита снижаются для потенциальных заемщиков, которые потеряли работу или имеют плохую кредитную историю.

Повышает платежеспособность заемщика наличие дохода в форме процентных платежей от депозитов и регулярных социальных выплат. Дополнительно рассчитывается стоимость залога, которая обязана полностью покрыть сумму кредита. Имущество, предназначенное для обеспечения сделки, оценивается профессионалами.

Заемщики, которые рассчитывают на получение крупной суммы, в качестве залога обязаны предоставить дорогостоящее личное имущество. В основном речь идет о недвижимости, транспортирных средствах, ценных бумагах и технике. Чем выше ликвидность (способность быстро продать) имущества, тем выше шанс получить кредит с максимально выгодными условиями.

Особенности обеспечивающего кредита

В большинстве случаев потребители не в состоянии произвести вычисления, связанные с определением уровня платежеспособности и оценкой залога. Подобными расчетами занимаются специально нанятые финансовые менеджеры или сотрудники кредитной организации.

Клиенту требуется только предоставить перечень документов, которые могут использоваться кредитором для аналитики. Потенциальные заемщики, которые соответствуют запросам организации, получают официальное разрешение на оформление займа.

Преимущества обеспечивающего кредита:

  1. Оптимальные сроки погашения (от одного дня до пары десятилетий).
  2. Крупные суммы кредитования.
  3. Низкие процентные ставки.
  4. Возможность пользоваться заложенным имуществом, хотя кредитором будут наложены ограничения на продажу или обмен подобной собственности.

Недостатком сделки является продолжительный срок обработки заявки, поступающей от клиента. Сотруднику финансовой организации необходимо от трех до семи дней на обработку документации. Для оценки имущества приходится привлекать экспертов, которым может понадобиться выезд на место. Например, если необходимо оценить техническое состояние и рыночную стоимость недвижимости.

Оплачивается работа таких специалистов кредитором, но затраты все равно будут включены в процентную ставку, которую придется выплачивать заемщику. Заемщики обязаны задуматься о последствиях своих действий. Непродуманное использование полученных в кредит денег приведет к плачевным последствиям.

Клиент кредитных организаций должны своевременно вернуть долг. Как только предыдущий долг будет возвращен, можно претендовать на получение нового кредита. Деньги следует использовать только для действительно необходимых покупок. Многие заемщики берут кредиты для приобретения новых автомобилей, бытовых приборов или недвижимости.

Выводы про обеспечивающий кредит

Рациональное использование полученных в кредит денег позволит защитить свои имущественные права. В кредитном договоре четко прописываются условия возвращения денег. Если заемщик безукоризненно выполняет эти рекомендации, никаких разногласий с кредитором не возникнет.

В противном случае финансовая организация имеет право запустить процедуру продажи заложенного имущества, дабы получить средства для погашения займа. Поручители, привлечённые для гарантирования сделки, также привлекаются, если заемщик не в состоянии выплатить долг. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»