25 января 2021 года Global Finance опубликовала рейтинг двадцати лучших банков, получивших ежегодную премию Best Treasury and Cash Management Banks and Providers awards.
В этом году, в ответ на беспрецедентное воздействие на рынки и финансы пандемии Covid-19, в Global Finance даже добавили новую категорию наград за выдающиеся достижения в казначейских операциях во время пандемии Covid.
Одно из современных требований к банковской системе – стабильность
Разумное управление денежными средствами и казначейскими системами было крайне важно в течение 2020 года, на фоне хаоса, вызванного пандемией коронавируса. Когда в начале прошлого года COVID-19 стал стремительно распространяться по всему миру, мировая банковская система в целом имела солидный запас прочности.
Финансовые учреждения оперативно отреагировали на новую угрозу для бизнеса и продолжали оказывать услуги с минимальными перебоями. Во многих случаях банки даже выходили за рамки своих функций, шли навстречу клиентам, продлевая сроки платежей.
Эксперты ежемесячного финансового издания, выбирая лучший банк, учитывали различные субъективные и объективные критерии, в том числе:
— прибыльность и занимаемая учреждением доля рынка;
— качество обслуживания клиентов;
— конкурентное тарифообразование;
— предлагаемые инновационные продукты.
Как коронавирус повлиял на банковскую сферу
2020-й год изменил мир. Изменились и люди. Не остались в стороне от глобальной трансформации и банковские организации, чтобы оставаться лучшими, не отстать от времени. Иными словами, успеть в поезд под названием «цифровизация».
В условиях перенасыщенности современного финансового рынка, где постоянно предлагаются новые услуги, а клиентов привлекают низкими процентами по кредитам, особенно важным стал подход к потребителю. Сейчас это трудно, ведь нынешний клиент избалован.
Всем подавай онлайн-банкинг, чтобы не идти в банк, а получить всю информацию через смартфон, в крайнем случае, ноутбук. Не только узнать баланс на счете, но и легко провести необходимую банковскую операцию. К тому же, не беспокоясь о сохранности средств на счету.
Во многих государствах были не только введены коронавирусные ограничения на ведение бизнеса, но и самые настоящие карантины. Все это делалось для того, чтобы остановить расползание пандемии COVID-19.
Клиенты банка не могли самостоятельно посещать банковский офис, но необходимость приобретать товары и вносить денежные средства на дебетовые карты или в счет погашения взятых кредитов, осталась.
Финансовые структуры в срочном порядке запускали и совершенствовали собственные мобильные приложения, предлагали on-line сервисы. Только в Соединенных штатах Америки объем оплаты через интегрированные в мобильные устройства платежные системы в мае 2020 года возрос на 84 %. Количество оплаченных через Apple Pay транзакций возросло в 10 раз.
Кризис Covid-19 еще больше обнажал неэффективность многих нынешних процессов предоставления финансовых услуг. Разрушительное воздействие пандемии набирало все большие обороты, стремительно нарастала потребность в качественных и дешевых услугах.
Недавние исследования Forrester показали, что лишь часть ведущих банков продвигается вперед в своей цифровой трансформации. Вместе с тем многие финансовые структуры все еще не решили основные проблемы реализации последовательной стратегии трансформации, поскольку:
1. Цифровым преобразованиям противостоит необходимость заниматься текучкой, добиваться достижения краткосрочных целей (снижение издержек, повышение способности к инновациям, рост прибыльности и совершенствование предлагаемых продуктов и услуг).
2. Проблемы с защитой баз данных и обеспечением безопасности корпоративных IT-систем замедляют рост цифровизации банковских услуг.
3. Многие цифровые инициативы банков сдерживаются их технологической стратегией и унаследованными технологиями. Древние управленческие решения нуждаются в комплексном совершенствовании, а нехватка квалифицированного и знающего персонала вызывает неопределенность, даже страх неудачи, что препятствует началу реализации инициатив по преобразованию.
4. По мере того как пандемия коронавируса меняла ожидания клиентов и обострялась конкуренция, банки стали больше уделять внимания повышению операционной эффективности и качеству обслуживания клиентов.
5. Цифровая трансформация – процесс постоянный, этим требуется заниматься постоянно.
Как Forbes искал лучшие банки мира в 2020 году?
Составляя свой рейтинг, эксперты Forbes решили использовать необычные параметры. Поскольку глобальная экономика явно ослабла под воздействием коронакризиса, было решено отказаться от подсчета активов и пассивов, процентов рентабельности и иной финансовой отчетности.
В первую очередь оценивалась способность финансовых учреждений оперативно реагировать на изменяющиеся условия работы. Более того, банки должны быть способны совершенствоваться, доставляя клиенту минимум неудобств.
По заданию Forbes, исследования проводила компания Statista. Сотрудниками компании было опрошено более 40 000 клиентов банковских учреждений в экономических развитых странах. Респонденты оценивали степень своей удовлетворенности их работой до пандемии и после проведенных изменений. А также готовность посоветовать эти финансовые структуры своим знакомым.
В рейтинге ориентированности финансовых структур на удовлетворение потребностей клиентов, учитывались следующие параметры:
— степень доверия;
— условия предлагаемого к подписанию пользовательского соглашения;
— перечень услуг и уровень обслуживания;
— предлагаемые цифровые сервисы и их функциональность;
— уровень предоставляемой банком консультационной поддержки.
Клиентоориентированные банки России
Пять российских банков, наиболее ориентированных на удовлетворение потребностей клиентов
Основными ценностями финансовой структуры «Ак Барс банк», замыкающего «пятерку» клиентоориентированных кредитных организаций, является дружелюбное отношение к клиенту и юзабилити предлагаемых сервисов.
Это наглядно подтверждают, созданные программистами банка on-line сервисы. «Ак Барс» предлагает различные банковские продукты, предназначенные для любых клиентов – от представителей малого/среднего предпринимательства (ИП) и граждан, до юридических лиц.
К примеру, недавнее предложение – бухгалтерское приложение «Мое дело», позволяющее и частнику, и компании рассчитать налоговые платежи, а также заполнить документы в налоговую, сдать отчет в ИФНС. И все это – не покидая дом (офис).
Обращаю внимание, что «Ак Барс» был включен Statista и в рейтинг лучших банков мира, где он расположился на 8-й позиции, после «Сельскохозяйственного банка Китая».
На IV месте расположился «Тинькофф Банк»
Основанный в 2006 году, «Тинькофф Банк» стал одной из самых успешных финтех-компаний в России, собрав более 1 млрд $ после проведения первичного публичного размещения на Лондонской фондовой бирже в 2013 году.
Сейчас — это 3-й по величине банк в РФ после государственных гигантов Сбербанка и ВТБ. Финансово-кредитная структура с момента своего основания работает в цифровом пространстве — у финансово-кредитной организации нет региональных отделений. Только головной московский офис.
Предоставляется весь комплекс услуг:
— дистанционно (по мобильному приложению либо на web-сайте) открывается р/счет, оформляется карта;
— пополнить счет и снять денежных средств можно в банкомате любого банка (есть и фирменные, от «Тинькофф»);
— мобильное приложение дает возможность оплатить штрафы, провести покупку/продажу акций, совершить перевод с карты на карту, оформить кредит, получить кэшбек.
На III позиции — «Альфа-Банка»
Весь ассортимент банковских услуг доступен онлайн — через «Интернет-банкинг» или устанавливаемое на мобильное устройство, приложение. Всего за несколько кликов открывается и пополняется счет, снимаются денежные средства, покупается валюта. Естественно, что в любой момент, при авторизации в системе, доступен баланс и история осуществленных платежей.
По данным Банка России, «Альфа-Банк» является одной из наиболее надежных финансовых структур. Постоянным клиентам предлагаются оригинальные партнерские программы, вплоть до предложения посетить некоторые выставочные предприятия без стояния в очереди.
«Альфа-Банк» в рейтинге Statista «Лучшие международные банки» занимает 10 место, после «Акита Банк» (Япония).
II место в рейтинге российских финансовых структур — «Московский кредитный банк»
В МКБ уделяется много внимания продвижению on-line сервисов. Используя «МКБ онлайн», можно совершать переводы (без комиссионных) на другую карту, открыть р/счет, управлять депозитами.
У банка имеется обширный набор «партнерок», что гарантирует клиентам получение легко монетизируемых бонусов и кэшбэка.
I место — «Райффайзен», дочернее предприятие финансового гиганта из Австрии
Кроме привычных предложений, «Райффайзен Банк» создал систему on-line сервисов, соответствующую клиентским потребностям современного человека, желающего пользоваться комплексом банковских услуг без посещения офиса.
Банк работает как с физическими лицами, так и со средними компаниями, и крупными бизнесменами. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»
Очень интересная статья. С уважением, Андрей. Хочу получать на свою почту электронную аналогичные статьи.