Есть одно незыблемое правило, которого придерживаются многие инвестиционные консультанты. Если нет сбережений, то не стоит и заниматься инвестированием прямо сейчас.
Накопление – это краткосрочный либо долгосрочный акт сохранения денег, чтобы иметь запас наличных для решения финансовых проблем в чрезвычайной ситуации или же для совершения крупной покупки. Откладывание денег по крупицам также предполагает вложение денег в финансовые продукты, такие как сберегательный счет в банке.
Инвестирование, напротив, является стратегией, позволяющей увеличить свой капитал. Это является дополнительным источником доходов. Правда, инвестирование отличается от обычных сбережений более высокой степенью риска. Вместе с тем, вложение денежных средств в ценные бумаги является ключом к созданию приличного капитала в долгосрочной перспективе.
Сбережения и инвестиции – это проверенные временем способы достижения финансового благополучия. Но это не одно и то же. Необходимо понимать, когда и как копить деньги, а когда их следует инвестировать.
Основа, основ – это цель, для чего вам деньги?
И все же, начинать нужно не с экономии и, тем более, инвестирования. А с постановки для себя финансовых целей (краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных), что является важным шагом на пути к благосостоянию.
Без определенного ориентира в виде поставленной цели, можно потратить гораздо больше денег, чем допускает реальное положение дел. Настолько, что может не хватить денег даже на непредвиденные расходы, не говоря уже о том, чтобы уйти на пенсию с достаточным капиталом.
Не имея финансовой цели, можно застрять в порочном круге задолженности по кредитным картам. А затем смириться с тем, что никогда не будет достаточного количества денег. Это делает человека более уязвимым, не позволяет ему справиться с бытовыми проблемами.
Финансовые цели часто требуют более длительного периода времени, чем решение иных проблем. Но все они находятся в пределах досягаемости. Для этого потребуется терпение и даже самоотверженность, но результат этого стоит.
К сожалению, простого желания обеспечить себе достойный уровень благосостояния мало. Требуется поставить перед собой четкую и понятную цель.
Это может быть определенный капитал для начала собственного бизнеса или приобретения жилья, или инвестирования средств в ценные бумаги. Даже краткосрочная цель, такая, как правильно копить деньги, чтобы поехать в отпуск на Бали, позволяет понять, какая нужна сумма, как быстро она потребуется.
Важно не только поставить перед собой цель, но и иметь все предпосылки для того, чтобы ее достичь. Следовательно, необходимо:
1. Решить, что важно, поскольку финансовые цели должны отражать приоритеты. Что важно в финансовом плане? Это должно быть основой долгосрочных планов, учитываться при постановке краткосрочных и среднесрочных целей.
2. Убедиться, что цель измерима, то есть, она должна заключаться в том, чтобы накопить определенную сумму денег для крупного приобретения либо оплаты образования детей.
3. Убедиться, что цель имеет определенные временные рамки. Финансовая цель должна быть не только измерима, но и иметь определенный срок для ее достижения.
4. Определить бюджет, что не только даст представление о том, куда уходят деньги, но и позволит наметить пути для достижения финансовой цели. То ли задуматься о том, как экономить и копить деньги, то ли обучаться основам инвестирования, чтобы сменить тактику пассивного накопления сбережений на работу с ценными бумагами.
Заодно можно определить, сколько нужно денег, чтобы покрыть ежемесячные расходы на проживание? Сколько остается после обязательных ежемесячных платежей? Такой бюджет может стать даже инструментом для корректировки расходов.
5. Отмечать этапы воплощения цели в реальность, что является важнейшей частью процесса. Необходимо фиксировать свои успехи на пути к достижению финансовой цели, чтобы убедиться, что выбран верный путь.
6. Корректировать планы по мере необходимости, если реальное положение дел препятствует их осуществлению. Все может измениться, могут возникнуть иные приоритеты. Возможно, придется скорректировать или цели, или уменьшить свои расходы, чтобы решить ранее поставленные задачи.
Зачем вам нужны эти деньги?
Многие люди считают, что стремление иметь приличный капитал является злом. В действительности же деньги — это не более чем средство обмена, позволяющее получить взамен собственного труда определенные товары и услуги.
Деньги не могут купить любовь и счастье, но они помогут купить безопасность. Как личную, так и всей семьи. Финансы необходимы для того, чтобы оплатить все то, что делает жизнь комфортной — жилье, питание, медицинская помощь и хорошее образование.
Совсем не обязательно быть Биллом Гейтсом или иметь многомиллионный капитал, чтобы заплатить за это. Но расходы со временем могут расти, а доходы – снижаться, в связи с выходом на пенсию, к примеру.
К основным преимуществам, которые предоставляют достаточное количество денег, эксперты относят:
- Ощущение свободы. При финансовой самодостаточности можно жить там, где нравится, не ограничивая себя в потребностях и уделяя достаточное время своему хобби. Став финансово независимым, имея достаточные резервы, чтобы жить, не работая, можно наслаждаться еще большей свободой, самостоятельно распоряжаясь своим временем.
- Деньги позволяют осуществить мечту, начать свой бизнес, построить дом по своему проекту, оплатить расходы на образование детей, достичь других целей, которые, помогут жить лучше.
- Деньги дают ощущение безопасности, поскольку не придется беспокоиться о том, где жить, чем питаться, что одеть, из каких источников оплатить расходы на медицинскую помощь.
Это не означает, что можно позволить себе жизнь арабских шейхов, но вполне достаточно для того, чтобы наслаждаться стабильной жизнью среднего класса.
Минусы откладывания денег
Существует масса преимуществ в накоплении капитала за счет регулярного откладывания денег. Положенные на накопительный счет деньги не пропадают. Если ежемесячно откладывать определенную сумму, в точно установленный срок можно достичь своей цели (общую сумму разделить на количество месяцев, отведенных для ее достижения).
Но у простой экономии существуют и минусы. В частности, инфляция ежегодно съедает их стоимость. Когда банк выплачивает приличные проценты по депозитам, эти потери компенсируются.
Но высокие процентные ставки не всегда предлагаются финансовыми структурами по депозитным вкладам. При снижении ключевой ставки центробанка, начисления могут даже не поспевать за темпами инфляции.
Экономия также означает, что придется откладывать каждый месяц значительную сумму. Ограничивая свои потребности.
Низкая доходность экономии средств снижает «ассортимент» того, на что можно копить деньги. К тому же, пока на банковском счету будет накоплен достаточный капитал, «стоимость мечты» может вырасти.
Умение экономить является неотъемлемой частью жизни среднего класса. Но это может стать первым шагом на пути к формированию серьезного капитала, если вовремя и грамотно начать инвестировать средства в ценные бумаги.
В чем преимущество инвестирования?
Сбережения, безусловно, являются безопасным шагом накопления средств. На первый взгляд – даже более надежным, чем инвестирование. Но уж точно не гарантирующим обладание приличным капиталом, даже в долгосрочной перспективе.
Инвестирование денег в ценные бумаги предоставляет ряд заметных преимуществ. В частности, инвестиционные продукты, такие как акции, имеют более высокую доходность, чем сберегательные счета.
Даже пандемия коронавируса не остановила среднегодовой рост фондового индекса Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Хотя, в течение года он может достаточно сильно колебаться.
Инвестиционные продукты чаще всего являются высоколиквидными. Акции, облигации и ETF можно легко конвертировать в наличные деньги практически в любой будний день.
Имея широко диверсифицированный портфель акций, можно легко компенсировать все инфляционные процессы и даже волатильность рынка. Правда, для того, чтобы заработать на ценных бумагах приличный капитал может потребоваться достаточно много времени.
Совсем не обязательно иметь 10 000 $, чтобы начать инвестировать. Часто не нужно даже 100 долларов. Первая инвестиция может не превышать и 10 $, если воспользоваться услугами крупных брокерских контор или купить дробные акции у онлайн-брокеров, предоставляющих возможность совершать операции на бирже без комиссии.
Начиная с небольшого портфеля активов, разумной стратегией станет вложение в индексные фонды с низкой комиссией за управление. Можно дополнить инвестиционный портфель и дополнительными фондами, а также рассмотреть точечные инвестиции.
Инвестирование теперь доступно не только богатым. В прежние времена работа с биржевым брокером для покупки/продажи акций была непомерно дорогой для многих представителей среднего класса, желающих заработать на фондовом рынке.
В наши дни, благодаря отсутствию комиссионных сборов, предоставляемой возможности приобрести дробные акции, используя мобильные приложения, можно это сделать и проще, и дешевле.
Инвестируйте в акции с проверенным брокером. Заходите на страницу с новыми онлайн курсами. Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»